Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 829 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 547,34 € | 14 547,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 083 € / mois | 41 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 360 € | 3 055 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 738 € | 2 900 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 829 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 650,86 € | 104 917,22 € | 2 759 849,14 € |
| Année 2 | 72 308,13 € | 102 259,95 € | 2 687 541,01 € |
| Année 3 | 75 066,79 € | 99 501,29 € | 2 612 474,22 € |
| Année 4 | 77 930,68 € | 96 637,40 € | 2 534 543,54 € |
| Année 5 | 80 903,83 € | 93 664,25 € | 2 453 639,71 € |
| Année 6 | 83 990,44 € | 90 577,64 € | 2 369 649,27 € |
| Année 7 | 87 194,75 € | 87 373,33 € | 2 282 454,52 € |
| Année 8 | 90 521,35 € | 84 046,73 € | 2 191 933,17 € |
| Année 9 | 93 974,87 € | 80 593,21 € | 2 097 958,30 € |
| Année 10 | 97 560,12 € | 77 007,96 € | 2 000 398,18 € |
| Année 11 | 101 282,15 € | 73 285,93 € | 1 899 116,03 € |
| Année 12 | 105 146,23 € | 69 421,85 € | 1 793 969,80 € |
| Année 13 | 109 157,68 € | 65 410,40 € | 1 684 812,12 € |
| Année 14 | 113 322,19 € | 61 245,89 € | 1 571 489,93 € |
| Année 15 | 117 645,58 € | 56 922,50 € | 1 453 844,35 € |
| Année 16 | 122 133,90 € | 52 434,18 € | 1 331 710,45 € |
| Année 17 | 126 793,48 € | 47 774,60 € | 1 204 916,97 € |
| Année 18 | 131 630,80 € | 42 937,28 € | 1 073 286,17 € |
| Année 19 | 136 652,68 € | 37 915,40 € | 936 633,49 € |
| Année 20 | 141 866,17 € | 32 701,91 € | 794 767,32 € |
| Année 21 | 147 278,54 € | 27 289,54 € | 647 488,78 € |
| Année 22 | 152 897,40 € | 21 670,68 € | 494 591,38 € |
| Année 23 | 158 730,65 € | 15 837,43 € | 335 860,73 € |
| Année 24 | 164 786,42 € | 9 781,66 € | 171 074,31 € |
| Année 25 | 171 074,31 € | 3 494,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 829 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 564 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 954 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.