Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 059,28 € | 15 059,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 634 € / mois | 43 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 360 € | 3 325 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 988 € | 3 156 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 372,90 € | 128 338,46 € | 3 027 127,10 € |
| Année 2 | 54 615,41 € | 126 095,95 € | 2 972 511,69 € |
| Année 3 | 56 953,92 € | 123 757,44 € | 2 915 557,77 € |
| Année 4 | 59 392,58 € | 121 318,78 € | 2 856 165,19 € |
| Année 5 | 61 935,65 € | 118 775,71 € | 2 794 229,54 € |
| Année 6 | 64 587,64 € | 116 123,72 € | 2 729 641,90 € |
| Année 7 | 67 353,13 € | 113 358,23 € | 2 662 288,77 € |
| Année 8 | 70 237,07 € | 110 474,29 € | 2 592 051,70 € |
| Année 9 | 73 244,46 € | 107 466,90 € | 2 518 807,24 € |
| Année 10 | 76 380,65 € | 104 330,71 € | 2 442 426,59 € |
| Année 11 | 79 651,14 € | 101 060,22 € | 2 362 775,45 € |
| Année 12 | 83 061,65 € | 97 649,71 € | 2 279 713,80 € |
| Année 13 | 86 618,16 € | 94 093,20 € | 2 193 095,64 € |
| Année 14 | 90 326,98 € | 90 384,38 € | 2 102 768,66 € |
| Année 15 | 94 194,60 € | 86 516,76 € | 2 008 574,06 € |
| Année 16 | 98 227,80 € | 82 483,56 € | 1 910 346,26 € |
| Année 17 | 102 433,73 € | 78 277,63 € | 1 807 912,53 € |
| Année 18 | 106 819,75 € | 73 891,61 € | 1 701 092,78 € |
| Année 19 | 111 393,54 € | 69 317,82 € | 1 589 699,24 € |
| Année 20 | 116 163,22 € | 64 548,14 € | 1 473 536,02 € |
| Année 21 | 121 137,08 € | 59 574,28 € | 1 352 398,94 € |
| Année 22 | 126 323,94 € | 54 387,42 € | 1 226 075,00 € |
| Année 23 | 131 732,88 € | 48 978,48 € | 1 094 342,12 € |
| Année 24 | 137 373,41 € | 43 337,95 € | 956 968,71 € |
| Année 25 | 143 255,45 € | 37 455,91 € | 813 713,26 € |
| Année 26 | 149 389,36 € | 31 322,00 € | 664 323,90 € |
| Année 27 | 155 785,93 € | 24 925,43 € | 508 537,97 € |
| Année 28 | 162 456,41 € | 18 254,95 € | 346 081,56 € |
| Année 29 | 169 412,43 € | 11 298,93 € | 176 669,13 € |
| Année 30 | 176 669,13 € | 4 045,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 079 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.