Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 629 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 519,08 € | 13 519,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 967 € / mois | 38 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 360 € | 2 839 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 738 € | 2 695 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 629 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 727,69 € | 97 501,27 € | 2 564 772,31 € |
| Année 2 | 67 197,15 € | 95 031,81 € | 2 497 575,16 € |
| Année 3 | 69 760,80 € | 92 468,16 € | 2 427 814,36 € |
| Année 4 | 72 422,26 € | 89 806,70 € | 2 355 392,10 € |
| Année 5 | 75 185,28 € | 87 043,68 € | 2 280 206,82 € |
| Année 6 | 78 053,68 € | 84 175,28 € | 2 202 153,14 € |
| Année 7 | 81 031,53 € | 81 197,43 € | 2 121 121,61 € |
| Année 8 | 84 123,00 € | 78 105,96 € | 2 036 998,61 € |
| Année 9 | 87 332,38 € | 74 896,58 € | 1 949 666,23 € |
| Année 10 | 90 664,24 € | 71 564,72 € | 1 859 001,99 € |
| Année 11 | 94 123,18 € | 68 105,78 € | 1 764 878,81 € |
| Année 12 | 97 714,11 € | 64 514,85 € | 1 667 164,70 € |
| Année 13 | 101 442,03 € | 60 786,93 € | 1 565 722,67 € |
| Année 14 | 105 312,18 € | 56 916,78 € | 1 460 410,49 € |
| Année 15 | 109 329,98 € | 52 898,98 € | 1 351 080,51 € |
| Année 16 | 113 501,05 € | 48 727,91 € | 1 237 579,46 € |
| Année 17 | 117 831,26 € | 44 397,70 € | 1 119 748,20 € |
| Année 18 | 122 326,68 € | 39 902,28 € | 997 421,52 € |
| Année 19 | 126 993,59 € | 35 235,37 € | 870 427,93 € |
| Année 20 | 131 838,56 € | 30 390,40 € | 738 589,37 € |
| Année 21 | 136 868,38 € | 25 360,58 € | 601 720,99 € |
| Année 22 | 142 090,09 € | 20 138,87 € | 459 630,90 € |
| Année 23 | 147 511,00 € | 14 717,96 € | 312 119,90 € |
| Année 24 | 153 138,74 € | 9 090,22 € | 158 981,16 € |
| Année 25 | 158 981,16 € | 3 247,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 629 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 626 €.