Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 529 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 004,95 € | 13 004,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 409 € / mois | 37 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 360 € | 2 731 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 238 € | 2 592 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 529 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 266,11 € | 93 793,29 € | 2 467 233,89 € |
| Année 2 | 64 641,64 € | 91 417,76 € | 2 402 592,25 € |
| Année 3 | 67 107,80 € | 88 951,60 € | 2 335 484,45 € |
| Année 4 | 69 668,07 € | 86 391,33 € | 2 265 816,38 € |
| Année 5 | 72 325,99 € | 83 733,41 € | 2 193 490,39 € |
| Année 6 | 75 085,30 € | 80 974,10 € | 2 118 405,09 € |
| Année 7 | 77 949,90 € | 78 109,50 € | 2 040 455,19 € |
| Année 8 | 80 923,80 € | 75 135,60 € | 1 959 531,39 € |
| Année 9 | 84 011,14 € | 72 048,26 € | 1 875 520,25 € |
| Année 10 | 87 216,28 € | 68 843,12 € | 1 788 303,97 € |
| Année 11 | 90 543,70 € | 65 515,70 € | 1 697 760,27 € |
| Année 12 | 93 998,06 € | 62 061,34 € | 1 603 762,21 € |
| Année 13 | 97 584,19 € | 58 475,21 € | 1 506 178,02 € |
| Année 14 | 101 307,18 € | 54 752,22 € | 1 404 870,84 € |
| Année 15 | 105 172,17 € | 50 887,23 € | 1 299 698,67 € |
| Année 16 | 109 184,64 € | 46 874,76 € | 1 190 514,03 € |
| Année 17 | 113 350,16 € | 42 709,24 € | 1 077 163,87 € |
| Année 18 | 117 674,61 € | 38 384,79 € | 959 489,26 € |
| Année 19 | 122 164,05 € | 33 895,35 € | 837 325,21 € |
| Année 20 | 126 824,76 € | 29 234,64 € | 710 500,45 € |
| Année 21 | 131 663,31 € | 24 396,09 € | 578 837,14 € |
| Année 22 | 136 686,43 € | 19 372,97 € | 442 150,71 € |
| Année 23 | 141 901,19 € | 14 158,21 € | 300 249,52 € |
| Année 24 | 147 314,90 € | 8 744,50 € | 152 934,62 € |
| Année 25 | 152 934,62 € | 3 124,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 529 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 238 € (2,5%).