Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 529 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 369,69 € | 12 369,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 484 € / mois | 35 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 360 € | 2 731 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 238 € | 2 592 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 529 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 019,12 € | 105 417,16 € | 2 486 480,88 € |
| Année 2 | 44 861,13 € | 103 575,15 € | 2 441 619,75 € |
| Année 3 | 46 781,98 € | 101 654,30 € | 2 394 837,77 € |
| Année 4 | 48 785,10 € | 99 651,18 € | 2 346 052,67 € |
| Année 5 | 50 873,99 € | 97 562,29 € | 2 295 178,68 € |
| Année 6 | 53 052,29 € | 95 383,99 € | 2 242 126,39 € |
| Année 7 | 55 323,89 € | 93 112,39 € | 2 186 802,50 € |
| Année 8 | 57 692,75 € | 90 743,53 € | 2 129 109,75 € |
| Année 9 | 60 163,04 € | 88 273,24 € | 2 068 946,71 € |
| Année 10 | 62 739,10 € | 85 697,18 € | 2 006 207,61 € |
| Année 11 | 65 425,45 € | 83 010,83 € | 1 940 782,16 € |
| Année 12 | 68 226,85 € | 80 209,43 € | 1 872 555,31 € |
| Année 13 | 71 148,21 € | 77 288,07 € | 1 801 407,10 € |
| Année 14 | 74 194,61 € | 74 241,67 € | 1 727 212,49 € |
| Année 15 | 77 371,48 € | 71 064,80 € | 1 649 841,01 € |
| Année 16 | 80 684,37 € | 67 751,91 € | 1 569 156,64 € |
| Année 17 | 84 139,12 € | 64 297,16 € | 1 485 017,52 € |
| Année 18 | 87 741,79 € | 60 694,49 € | 1 397 275,73 € |
| Année 19 | 91 498,72 € | 56 937,56 € | 1 305 777,01 € |
| Année 20 | 95 416,51 € | 53 019,77 € | 1 210 360,50 € |
| Année 21 | 99 502,05 € | 48 934,23 € | 1 110 858,45 € |
| Année 22 | 103 762,54 € | 44 673,74 € | 1 007 095,91 € |
| Année 23 | 108 205,44 € | 40 230,84 € | 898 890,47 € |
| Année 24 | 112 838,58 € | 35 597,70 € | 786 051,89 € |
| Année 25 | 117 670,11 € | 30 766,17 € | 668 381,78 € |
| Année 26 | 122 708,50 € | 25 727,78 € | 545 673,28 € |
| Année 27 | 127 962,64 € | 20 473,64 € | 417 710,64 € |
| Année 28 | 133 441,74 € | 14 994,54 € | 284 268,90 € |
| Année 29 | 139 155,44 € | 9 280,84 € | 145 113,46 € |
| Année 30 | 145 113,46 € | 3 322,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 529 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 342 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.