Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 479 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 125,18 € | 12 125,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 743 € / mois | 34 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 360 € | 2 677 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 988 € | 2 541 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 479 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 168,74 € | 103 333,42 € | 2 437 331,26 € |
| Année 2 | 43 974,37 € | 101 527,79 € | 2 393 356,89 € |
| Année 3 | 45 857,25 € | 99 644,91 € | 2 347 499,64 € |
| Année 4 | 47 820,75 € | 97 681,41 € | 2 299 678,89 € |
| Année 5 | 49 868,35 € | 95 633,81 € | 2 249 810,54 € |
| Année 6 | 52 003,61 € | 93 498,55 € | 2 197 806,93 € |
| Année 7 | 54 230,30 € | 91 271,86 € | 2 143 576,63 € |
| Année 8 | 56 552,33 € | 88 949,83 € | 2 087 024,30 € |
| Année 9 | 58 973,81 € | 86 528,35 € | 2 028 050,49 € |
| Année 10 | 61 498,94 € | 84 003,22 € | 1 966 551,55 € |
| Année 11 | 64 132,20 € | 81 369,96 € | 1 902 419,35 € |
| Année 12 | 66 878,20 € | 78 623,96 € | 1 835 541,15 € |
| Année 13 | 69 741,81 € | 75 760,35 € | 1 765 799,34 € |
| Année 14 | 72 728,00 € | 72 774,16 € | 1 693 071,34 € |
| Année 15 | 75 842,07 € | 69 660,09 € | 1 617 229,27 € |
| Année 16 | 79 089,49 € | 66 412,67 € | 1 538 139,78 € |
| Année 17 | 82 475,95 € | 63 026,21 € | 1 455 663,83 € |
| Année 18 | 86 007,38 € | 59 494,78 € | 1 369 656,45 € |
| Année 19 | 89 690,03 € | 55 812,13 € | 1 279 966,42 € |
| Année 20 | 93 530,41 € | 51 971,75 € | 1 186 436,01 € |
| Année 21 | 97 535,19 € | 47 966,97 € | 1 088 900,82 € |
| Année 22 | 101 711,46 € | 43 790,70 € | 987 189,36 € |
| Année 23 | 106 066,54 € | 39 435,62 € | 881 122,82 € |
| Année 24 | 110 608,08 € | 34 894,08 € | 770 514,74 € |
| Année 25 | 115 344,09 € | 30 158,07 € | 655 170,65 € |
| Année 26 | 120 282,91 € | 25 219,25 € | 534 887,74 € |
| Année 27 | 125 433,19 € | 20 068,97 € | 409 454,55 € |
| Année 28 | 130 803,98 € | 14 698,18 € | 278 650,57 € |
| Année 29 | 136 404,75 € | 9 097,41 € | 142 245,82 € |
| Année 30 | 142 245,82 € | 3 256,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 479 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 643 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.