Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 479 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 747,88 € | 12 747,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 630 € / mois | 36 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 360 € | 2 677 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 988 € | 2 541 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 479 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 035,27 € | 91 939,29 € | 2 418 464,73 € |
| Année 2 | 63 363,84 € | 89 610,72 € | 2 355 100,89 € |
| Année 3 | 65 781,26 € | 87 193,30 € | 2 289 319,63 € |
| Année 4 | 68 290,89 € | 84 683,67 € | 2 221 028,74 € |
| Année 5 | 70 896,27 € | 82 078,29 € | 2 150 132,47 € |
| Année 6 | 73 601,06 € | 79 373,50 € | 2 076 531,41 € |
| Année 7 | 76 409,04 € | 76 565,52 € | 2 000 122,37 € |
| Année 8 | 79 324,13 € | 73 650,43 € | 1 920 798,24 € |
| Année 9 | 82 350,46 € | 70 624,10 € | 1 838 447,78 € |
| Année 10 | 85 492,24 € | 67 482,32 € | 1 752 955,54 € |
| Année 11 | 88 753,85 € | 64 220,71 € | 1 664 201,69 € |
| Année 12 | 92 139,94 € | 60 834,62 € | 1 572 061,75 € |
| Année 13 | 95 655,21 € | 57 319,35 € | 1 476 406,54 € |
| Année 14 | 99 304,57 € | 53 669,99 € | 1 377 101,97 € |
| Année 15 | 103 093,19 € | 49 881,37 € | 1 274 008,78 € |
| Année 16 | 107 026,32 € | 45 948,24 € | 1 166 982,46 € |
| Année 17 | 111 109,50 € | 41 865,06 € | 1 055 872,96 € |
| Année 18 | 115 348,47 € | 37 626,09 € | 940 524,49 € |
| Année 19 | 119 749,17 € | 33 225,39 € | 820 775,32 € |
| Année 20 | 124 317,76 € | 28 656,80 € | 696 457,56 € |
| Année 21 | 129 060,64 € | 23 913,92 € | 567 396,92 € |
| Année 22 | 133 984,45 € | 18 990,11 € | 433 412,47 € |
| Année 23 | 139 096,15 € | 13 878,41 € | 294 316,32 € |
| Année 24 | 144 402,84 € | 8 571,72 € | 149 913,48 € |
| Année 25 | 149 913,48 € | 3 062,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 479 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 754 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 423 €.