Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 233,75 € | 12 233,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 072 € / mois | 34 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 360 € | 2 569 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 488 € | 2 438 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 379 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 573,69 € | 88 231,31 € | 2 320 926,31 € |
| Année 2 | 60 808,35 € | 85 996,65 € | 2 260 117,96 € |
| Année 3 | 63 128,25 € | 83 676,75 € | 2 196 989,71 € |
| Année 4 | 65 536,68 € | 81 268,32 € | 2 131 453,03 € |
| Année 5 | 68 036,98 € | 78 768,02 € | 2 063 416,05 € |
| Année 6 | 70 632,68 € | 76 172,32 € | 1 992 783,37 € |
| Année 7 | 73 327,42 € | 73 477,58 € | 1 919 455,95 € |
| Année 8 | 76 124,95 € | 70 680,05 € | 1 843 331,00 € |
| Année 9 | 79 029,23 € | 67 775,77 € | 1 764 301,77 € |
| Année 10 | 82 044,29 € | 64 760,71 € | 1 682 257,48 € |
| Année 11 | 85 174,39 € | 61 630,61 € | 1 597 083,09 € |
| Année 12 | 88 423,90 € | 58 381,10 € | 1 508 659,19 € |
| Année 13 | 91 797,38 € | 55 007,62 € | 1 416 861,81 € |
| Année 14 | 95 299,58 € | 51 505,42 € | 1 321 562,23 € |
| Année 15 | 98 935,36 € | 47 869,64 € | 1 222 626,87 € |
| Année 16 | 102 709,88 € | 44 095,12 € | 1 119 916,99 € |
| Année 17 | 106 628,41 € | 40 176,59 € | 1 013 288,58 € |
| Année 18 | 110 696,42 € | 36 108,58 € | 902 592,16 € |
| Année 19 | 114 919,62 € | 31 885,38 € | 787 672,54 € |
| Année 20 | 119 303,95 € | 27 501,05 € | 668 368,59 € |
| Année 21 | 123 855,56 € | 22 949,44 € | 544 513,03 € |
| Année 22 | 128 580,80 € | 18 224,20 € | 415 932,23 € |
| Année 23 | 133 486,33 € | 13 318,67 € | 282 445,90 € |
| Année 24 | 138 579,02 € | 8 225,98 € | 143 866,88 € |
| Année 25 | 143 866,88 € | 2 939,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 954 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.