Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 104,27 € | 17 104,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 831 € / mois | 48 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 360 € | 2 569 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 488 € | 2 438 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 054,93 € | 83 196,31 € | 2 257 445,07 € |
| Année 2 | 126 496,90 € | 78 754,34 € | 2 130 948,17 € |
| Année 3 | 131 100,54 € | 74 150,70 € | 1 999 847,63 € |
| Année 4 | 135 871,73 € | 69 379,51 € | 1 863 975,90 € |
| Année 5 | 140 816,57 € | 64 434,67 € | 1 723 159,33 € |
| Année 6 | 145 941,32 € | 59 309,92 € | 1 577 218,01 € |
| Année 7 | 151 252,61 € | 53 998,63 € | 1 425 965,40 € |
| Année 8 | 156 757,21 € | 48 494,03 € | 1 269 208,19 € |
| Année 9 | 162 462,11 € | 42 789,13 € | 1 106 746,08 € |
| Année 10 | 168 374,66 € | 36 876,58 € | 938 371,42 € |
| Année 11 | 174 502,35 € | 30 748,89 € | 763 869,07 € |
| Année 12 | 180 853,06 € | 24 398,18 € | 583 016,01 € |
| Année 13 | 187 434,92 € | 17 816,32 € | 395 581,09 € |
| Année 14 | 194 256,31 € | 10 994,93 € | 201 324,78 € |
| Année 15 | 201 324,78 € | 3 925,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 869 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.