Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 021,25 € | 14 021,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 489 € / mois | 40 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 360 € | 2 569 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 488 € | 2 438 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 064,37 € | 86 190,63 € | 2 297 435,63 € |
| Année 2 | 85 135,78 € | 83 119,22 € | 2 212 299,85 € |
| Année 3 | 88 322,20 € | 79 932,80 € | 2 123 977,65 € |
| Année 4 | 91 627,83 € | 76 627,17 € | 2 032 349,82 € |
| Année 5 | 95 057,19 € | 73 197,81 € | 1 937 292,63 € |
| Année 6 | 98 614,90 € | 69 640,10 € | 1 838 677,73 € |
| Année 7 | 102 305,78 € | 65 949,22 € | 1 736 371,95 € |
| Année 8 | 106 134,77 € | 62 120,23 € | 1 630 237,18 € |
| Année 9 | 110 107,09 € | 58 147,91 € | 1 520 130,09 € |
| Année 10 | 114 228,08 € | 54 026,92 € | 1 405 902,01 € |
| Année 11 | 118 503,29 € | 49 751,71 € | 1 287 398,72 € |
| Année 12 | 122 938,54 € | 45 316,46 € | 1 164 460,18 € |
| Année 13 | 127 539,78 € | 40 715,22 € | 1 036 920,40 € |
| Année 14 | 132 313,22 € | 35 941,78 € | 904 607,18 € |
| Année 15 | 137 265,30 € | 30 989,70 € | 767 341,88 € |
| Année 16 | 142 402,75 € | 25 852,25 € | 624 939,13 € |
| Année 17 | 147 732,47 € | 20 522,53 € | 477 206,66 € |
| Année 18 | 153 261,66 € | 14 993,34 € | 323 945,00 € |
| Année 19 | 158 997,81 € | 9 257,19 € | 164 947,19 € |
| Année 20 | 164 947,19 € | 3 306,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 554 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.