Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 279 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 431,99 € | 13 431,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 703 € / mois | 38 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 360 € | 2 461 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 988 € | 2 336 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 615,46 € | 82 568,42 € | 2 200 884,54 € |
| Année 2 | 81 557,82 € | 79 626,06 € | 2 119 326,72 € |
| Année 3 | 84 610,28 € | 76 573,60 € | 2 034 716,44 € |
| Année 4 | 87 776,98 € | 73 406,90 € | 1 946 939,46 € |
| Année 5 | 91 062,23 € | 70 121,65 € | 1 855 877,23 € |
| Année 6 | 94 470,43 € | 66 713,45 € | 1 761 406,80 € |
| Année 7 | 98 006,17 € | 63 177,71 € | 1 663 400,63 € |
| Année 8 | 101 674,25 € | 59 509,63 € | 1 561 726,38 € |
| Année 9 | 105 479,64 € | 55 704,24 € | 1 456 246,74 € |
| Année 10 | 109 427,42 € | 51 756,46 € | 1 346 819,32 € |
| Année 11 | 113 522,97 € | 47 660,91 € | 1 233 296,35 € |
| Année 12 | 117 771,82 € | 43 412,06 € | 1 115 524,53 € |
| Année 13 | 122 179,68 € | 39 004,20 € | 993 344,85 € |
| Année 14 | 126 752,49 € | 34 431,39 € | 866 592,36 € |
| Année 15 | 131 496,47 € | 29 687,41 € | 735 095,89 € |
| Année 16 | 136 418,00 € | 24 765,88 € | 598 677,89 € |
| Année 17 | 141 523,72 € | 19 660,16 € | 457 154,17 € |
| Année 18 | 146 820,56 € | 14 363,32 € | 310 333,61 € |
| Année 19 | 152 315,61 € | 8 868,27 € | 158 018,00 € |
| Année 20 | 158 018,00 € | 3 167,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 279 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 354 € pour cette enveloppe de financement.