Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 279 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 147,15 € | 11 147,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 779 € / mois | 31 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 360 € | 2 461 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 988 € | 2 336 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 279 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 767,42 € | 94 998,38 € | 2 240 732,58 € |
| Année 2 | 40 427,37 € | 93 338,43 € | 2 200 305,21 € |
| Année 3 | 42 158,38 € | 91 607,42 € | 2 158 146,83 € |
| Année 4 | 43 963,53 € | 89 802,27 € | 2 114 183,30 € |
| Année 5 | 45 845,96 € | 87 919,84 € | 2 068 337,34 € |
| Année 6 | 47 809,00 € | 85 956,80 € | 2 020 528,34 € |
| Année 7 | 49 856,06 € | 83 909,74 € | 1 970 672,28 € |
| Année 8 | 51 990,83 € | 81 774,97 € | 1 918 681,45 € |
| Année 9 | 54 216,97 € | 79 548,83 € | 1 864 464,48 € |
| Année 10 | 56 538,42 € | 77 227,38 € | 1 807 926,06 € |
| Année 11 | 58 959,29 € | 74 806,51 € | 1 748 966,77 € |
| Année 12 | 61 483,81 € | 72 281,99 € | 1 687 482,96 € |
| Année 13 | 64 116,42 € | 69 649,38 € | 1 623 366,54 € |
| Année 14 | 66 861,75 € | 66 904,05 € | 1 556 504,79 € |
| Année 15 | 69 724,62 € | 64 041,18 € | 1 486 780,17 € |
| Année 16 | 72 710,12 € | 61 055,68 € | 1 414 070,05 € |
| Année 17 | 75 823,41 € | 57 942,39 € | 1 338 246,64 € |
| Année 18 | 79 070,02 € | 54 695,78 € | 1 259 176,62 € |
| Année 19 | 82 455,63 € | 51 310,17 € | 1 176 720,99 € |
| Année 20 | 85 986,24 € | 47 779,56 € | 1 090 734,75 € |
| Année 21 | 89 667,99 € | 44 097,81 € | 1 001 066,76 € |
| Année 22 | 93 507,39 € | 40 258,41 € | 907 559,37 € |
| Année 23 | 97 511,18 € | 36 254,62 € | 810 048,19 € |
| Année 24 | 101 686,42 € | 32 079,38 € | 708 361,77 € |
| Année 25 | 106 040,44 € | 27 725,36 € | 602 321,33 € |
| Année 26 | 110 580,87 € | 23 184,93 € | 491 740,46 € |
| Année 27 | 115 315,74 € | 18 450,06 € | 376 424,72 € |
| Année 28 | 120 253,31 € | 13 512,49 € | 256 171,41 € |
| Année 29 | 125 402,32 € | 8 363,48 € | 130 769,09 € |
| Année 30 | 130 769,09 € | 2 993,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 279 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.