Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 658,13 € | 10 658,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 297 € / mois | 30 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 360 € | 2 353 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 488 € | 2 233 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 179 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 066,70 € | 90 830,86 € | 2 142 433,30 € |
| Année 2 | 38 653,82 € | 89 243,74 € | 2 103 779,48 € |
| Année 3 | 40 308,90 € | 87 588,66 € | 2 063 470,58 € |
| Année 4 | 42 034,84 € | 85 862,72 € | 2 021 435,74 € |
| Année 5 | 43 834,69 € | 84 062,87 € | 1 977 601,05 € |
| Année 6 | 45 711,60 € | 82 185,96 € | 1 931 889,45 € |
| Année 7 | 47 668,88 € | 80 228,68 € | 1 884 220,57 € |
| Année 8 | 49 709,97 € | 78 187,59 € | 1 834 510,60 € |
| Année 9 | 51 838,45 € | 76 059,11 € | 1 782 672,15 € |
| Année 10 | 54 058,07 € | 73 839,49 € | 1 728 614,08 € |
| Année 11 | 56 372,73 € | 71 524,83 € | 1 672 241,35 € |
| Année 12 | 58 786,49 € | 69 111,07 € | 1 613 454,86 € |
| Année 13 | 61 303,62 € | 66 593,94 € | 1 552 151,24 € |
| Année 14 | 63 928,49 € | 63 969,07 € | 1 488 222,75 € |
| Année 15 | 66 665,79 € | 61 231,77 € | 1 421 556,96 € |
| Année 16 | 69 520,32 € | 58 377,24 € | 1 352 036,64 € |
| Année 17 | 72 497,03 € | 55 400,53 € | 1 279 539,61 € |
| Année 18 | 75 601,21 € | 52 296,35 € | 1 203 938,40 € |
| Année 19 | 78 838,29 € | 49 059,27 € | 1 125 100,11 € |
| Année 20 | 82 214,01 € | 45 683,55 € | 1 042 886,10 € |
| Année 21 | 85 734,24 € | 42 163,32 € | 957 151,86 € |
| Année 22 | 89 405,21 € | 38 492,35 € | 867 746,65 € |
| Année 23 | 93 233,36 € | 34 664,20 € | 774 513,29 € |
| Année 24 | 97 225,41 € | 30 672,15 € | 677 287,88 € |
| Année 25 | 101 388,42 € | 26 509,14 € | 575 899,46 € |
| Année 26 | 105 729,68 € | 22 167,88 € | 470 169,78 € |
| Année 27 | 110 256,80 € | 17 640,76 € | 359 912,98 € |
| Année 28 | 114 977,78 € | 12 919,78 € | 244 935,20 € |
| Année 29 | 119 900,90 € | 7 996,66 € | 125 034,30 € |
| Année 30 | 125 034,30 € | 2 862,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 452 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.