Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 902,64 € | 10 902,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 038 € / mois | 31 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 360 € | 2 407 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 738 € | 2 285 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 229 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 917,06 € | 92 914,62 € | 2 191 582,94 € |
| Année 2 | 39 540,59 € | 91 291,09 € | 2 152 042,35 € |
| Année 3 | 41 233,64 € | 89 598,04 € | 2 110 808,71 € |
| Année 4 | 42 999,18 € | 87 832,50 € | 2 067 809,53 € |
| Année 5 | 44 840,33 € | 85 991,35 € | 2 022 969,20 € |
| Année 6 | 46 760,30 € | 84 071,38 € | 1 976 208,90 € |
| Année 7 | 48 762,49 € | 82 069,19 € | 1 927 446,41 € |
| Année 8 | 50 850,40 € | 79 981,28 € | 1 876 596,01 € |
| Année 9 | 53 027,71 € | 77 803,97 € | 1 823 568,30 € |
| Année 10 | 55 298,25 € | 75 533,43 € | 1 768 270,05 € |
| Année 11 | 57 665,99 € | 73 165,69 € | 1 710 604,06 € |
| Année 12 | 60 135,15 € | 70 696,53 € | 1 650 468,91 € |
| Année 13 | 62 710,01 € | 68 121,67 € | 1 587 758,90 € |
| Année 14 | 65 395,12 € | 65 436,56 € | 1 522 363,78 € |
| Année 15 | 68 195,23 € | 62 636,45 € | 1 454 168,55 € |
| Année 16 | 71 115,20 € | 59 716,48 € | 1 383 053,35 € |
| Année 17 | 74 160,21 € | 56 671,47 € | 1 308 893,14 € |
| Année 18 | 77 335,60 € | 53 496,08 € | 1 231 557,54 € |
| Année 19 | 80 646,95 € | 50 184,73 € | 1 150 910,59 € |
| Année 20 | 84 100,10 € | 46 731,58 € | 1 066 810,49 € |
| Année 21 | 87 701,09 € | 43 130,59 € | 979 109,40 € |
| Année 22 | 91 456,30 € | 39 375,38 € | 887 653,10 € |
| Année 23 | 95 372,27 € | 35 459,41 € | 792 280,83 € |
| Année 24 | 99 455,93 € | 31 375,75 € | 692 824,90 € |
| Année 25 | 103 714,42 € | 27 117,26 € | 589 110,48 € |
| Année 26 | 108 155,28 € | 22 676,40 € | 480 955,20 € |
| Année 27 | 112 786,26 € | 18 045,42 € | 368 168,94 € |
| Année 28 | 117 615,55 € | 13 216,13 € | 250 553,39 € |
| Année 29 | 122 651,61 € | 8 180,07 € | 127 901,78 € |
| Année 30 | 127 901,78 € | 2 928,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 150 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.