Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 462,56 € | 11 462,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 735 € / mois | 32 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 360 € | 2 407 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 738 € | 2 285 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 229 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 881,36 € | 82 669,36 € | 2 174 618,64 € |
| Année 2 | 56 975,17 € | 80 575,55 € | 2 117 643,47 € |
| Année 3 | 59 148,83 € | 78 401,89 € | 2 058 494,64 € |
| Année 4 | 61 405,44 € | 76 145,28 € | 1 997 089,20 € |
| Année 5 | 63 748,13 € | 73 802,59 € | 1 933 341,07 € |
| Année 6 | 66 180,21 € | 71 370,51 € | 1 867 160,86 € |
| Année 7 | 68 705,08 € | 68 845,64 € | 1 798 455,78 € |
| Année 8 | 71 326,27 € | 66 224,45 € | 1 727 129,51 € |
| Année 9 | 74 047,44 € | 63 503,28 € | 1 653 082,07 € |
| Année 10 | 76 872,46 € | 60 678,26 € | 1 576 209,61 € |
| Année 11 | 79 805,23 € | 57 745,49 € | 1 496 404,38 € |
| Année 12 | 82 849,92 € | 54 700,80 € | 1 413 554,46 € |
| Année 13 | 86 010,74 € | 51 539,98 € | 1 327 543,72 € |
| Année 14 | 89 292,17 € | 48 258,55 € | 1 238 251,55 € |
| Année 15 | 92 698,77 € | 44 851,95 € | 1 145 552,78 € |
| Année 16 | 96 235,36 € | 41 315,36 € | 1 049 317,42 € |
| Année 17 | 99 906,86 € | 37 643,86 € | 949 410,56 € |
| Année 18 | 103 718,45 € | 33 832,27 € | 845 692,11 € |
| Année 19 | 107 675,42 € | 29 875,30 € | 738 016,69 € |
| Année 20 | 111 783,38 € | 25 767,34 € | 626 233,31 € |
| Année 21 | 116 048,07 € | 21 502,65 € | 510 185,24 € |
| Année 22 | 120 475,44 € | 17 075,28 € | 389 709,80 € |
| Année 23 | 125 071,73 € | 12 478,99 € | 264 638,07 € |
| Année 24 | 129 843,40 € | 7 707,32 € | 134 794,67 € |
| Année 25 | 134 794,67 € | 2 753,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.