Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 137,37 € | 13 137,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 810 € / mois | 37 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 360 € | 2 407 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 738 € | 2 285 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 229 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 891,13 € | 80 757,31 € | 2 152 608,87 € |
| Année 2 | 79 768,95 € | 77 879,49 € | 2 072 839,92 € |
| Année 3 | 82 754,45 € | 74 893,99 € | 1 990 085,47 € |
| Année 4 | 85 851,72 € | 71 796,72 € | 1 904 233,75 € |
| Année 5 | 89 064,91 € | 68 583,53 € | 1 815 168,84 € |
| Année 6 | 92 398,35 € | 65 250,09 € | 1 722 770,49 € |
| Année 7 | 95 856,55 € | 61 791,89 € | 1 626 913,94 € |
| Année 8 | 99 444,18 € | 58 204,26 € | 1 527 469,76 € |
| Année 9 | 103 166,07 € | 54 482,37 € | 1 424 303,69 € |
| Année 10 | 107 027,28 € | 50 621,16 € | 1 317 276,41 € |
| Année 11 | 111 033,01 € | 46 615,43 € | 1 206 243,40 € |
| Année 12 | 115 188,63 € | 42 459,81 € | 1 091 054,77 € |
| Année 13 | 119 499,83 € | 38 148,61 € | 971 554,94 € |
| Année 14 | 123 972,34 € | 33 676,10 € | 847 582,60 € |
| Année 15 | 128 612,26 € | 29 036,18 € | 718 970,34 € |
| Année 16 | 133 425,85 € | 24 222,59 € | 585 544,49 € |
| Année 17 | 138 419,58 € | 19 228,86 € | 447 124,91 € |
| Année 18 | 143 600,23 € | 14 048,21 € | 303 524,68 € |
| Année 19 | 148 974,75 € | 8 673,69 € | 154 549,93 € |
| Année 20 | 154 549,93 € | 3 097,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 535 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.