Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 129 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 548,12 € | 12 548,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 025 € / mois | 35 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 360 € | 2 299 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 238 € | 2 182 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 442,35 € | 77 135,09 € | 2 056 057,65 € |
| Année 2 | 76 191,09 € | 74 386,35 € | 1 979 866,56 € |
| Année 3 | 79 042,70 € | 71 534,74 € | 1 900 823,86 € |
| Année 4 | 82 001,03 € | 68 576,41 € | 1 818 822,83 € |
| Année 5 | 85 070,08 € | 65 507,36 € | 1 733 752,75 € |
| Année 6 | 88 254,02 € | 62 323,42 € | 1 645 498,73 € |
| Année 7 | 91 557,10 € | 59 020,34 € | 1 553 941,63 € |
| Année 8 | 94 983,84 € | 55 593,60 € | 1 458 957,79 € |
| Année 9 | 98 538,79 € | 52 038,65 € | 1 360 419,00 € |
| Année 10 | 102 226,82 € | 48 350,62 € | 1 258 192,18 € |
| Année 11 | 106 052,84 € | 44 524,60 € | 1 152 139,34 € |
| Année 12 | 110 022,11 € | 40 555,33 € | 1 042 117,23 € |
| Année 13 | 114 139,90 € | 36 437,54 € | 927 977,33 € |
| Année 14 | 118 411,85 € | 32 165,59 € | 809 565,48 € |
| Année 15 | 122 843,64 € | 27 733,80 € | 686 721,84 € |
| Année 16 | 127 441,33 € | 23 136,11 € | 559 280,51 € |
| Année 17 | 132 211,07 € | 18 366,37 € | 427 069,44 € |
| Année 18 | 137 159,34 € | 13 418,10 € | 289 910,10 € |
| Année 19 | 142 292,84 € | 8 284,60 € | 147 617,26 € |
| Année 20 | 147 617,26 € | 2 958,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 129 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.