Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 079 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 253,49 € | 12 253,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 132 € / mois | 35 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 360 € | 2 245 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 988 € | 2 131 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 717,90 € | 75 323,98 € | 2 007 782,10 € |
| Année 2 | 74 402,10 € | 72 639,78 € | 1 933 380,00 € |
| Année 3 | 77 186,74 € | 69 855,14 € | 1 856 193,26 € |
| Année 4 | 80 075,61 € | 66 966,27 € | 1 776 117,65 € |
| Année 5 | 83 072,61 € | 63 969,27 € | 1 693 045,04 € |
| Année 6 | 86 181,79 € | 60 860,09 € | 1 606 863,25 € |
| Année 7 | 89 407,32 € | 57 634,56 € | 1 517 455,93 € |
| Année 8 | 92 753,56 € | 54 288,32 € | 1 424 702,37 € |
| Année 9 | 96 225,05 € | 50 816,83 € | 1 328 477,32 € |
| Année 10 | 99 826,48 € | 47 215,40 € | 1 228 650,84 € |
| Année 11 | 103 562,69 € | 43 479,19 € | 1 125 088,15 € |
| Année 12 | 107 438,75 € | 39 603,13 € | 1 017 649,40 € |
| Année 13 | 111 459,86 € | 35 582,02 € | 906 189,54 € |
| Année 14 | 115 631,49 € | 31 410,39 € | 790 558,05 € |
| Année 15 | 119 959,23 € | 27 082,65 € | 670 598,82 € |
| Année 16 | 124 448,97 € | 22 592,91 € | 546 149,85 € |
| Année 17 | 129 106,72 € | 17 935,16 € | 417 043,13 € |
| Année 18 | 133 938,80 € | 13 103,08 € | 283 104,33 € |
| Année 19 | 138 951,75 € | 8 090,13 € | 144 152,58 € |
| Année 20 | 144 152,58 € | 2 889,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 079 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 954 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.