Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 842,74 € | 12 842,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 917 € / mois | 36 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 360 € | 2 353 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 488 € | 2 233 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 166,69 € | 78 946,19 € | 2 104 333,31 € |
| Année 2 | 77 979,95 € | 76 132,93 € | 2 026 353,36 € |
| Année 3 | 80 898,51 € | 73 214,37 € | 1 945 454,85 € |
| Année 4 | 83 926,31 € | 70 186,57 € | 1 861 528,54 € |
| Année 5 | 87 067,41 € | 67 045,47 € | 1 774 461,13 € |
| Année 6 | 90 326,10 € | 63 786,78 € | 1 684 135,03 € |
| Année 7 | 93 706,74 € | 60 406,14 € | 1 590 428,29 € |
| Année 8 | 97 213,93 € | 56 898,95 € | 1 493 214,36 € |
| Année 9 | 100 852,35 € | 53 260,53 € | 1 392 362,01 € |
| Année 10 | 104 626,95 € | 49 485,93 € | 1 287 735,06 € |
| Année 11 | 108 542,83 € | 45 570,05 € | 1 179 192,23 € |
| Année 12 | 112 605,29 € | 41 507,59 € | 1 066 586,94 € |
| Année 13 | 116 819,76 € | 37 293,12 € | 949 767,18 € |
| Année 14 | 121 191,99 € | 32 920,89 € | 828 575,19 € |
| Année 15 | 125 727,87 € | 28 385,01 € | 702 847,32 € |
| Année 16 | 130 433,48 € | 23 679,40 € | 572 413,84 € |
| Année 17 | 135 315,23 € | 18 797,65 € | 437 098,61 € |
| Année 18 | 140 379,68 € | 13 733,20 € | 296 718,93 € |
| Année 19 | 145 633,68 € | 8 479,20 € | 151 085,25 € |
| Année 20 | 151 085,25 € | 3 028,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.