Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 666,63 € | 15 666,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 475 € / mois | 44 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 360 € | 2 353 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 488 € | 2 233 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 796,02 € | 76 203,54 € | 2 067 703,98 € |
| Année 2 | 115 864,65 € | 72 134,91 € | 1 951 839,33 € |
| Année 3 | 120 081,34 € | 67 918,22 € | 1 831 757,99 € |
| Année 4 | 124 451,49 € | 63 548,07 € | 1 707 306,50 € |
| Année 5 | 128 980,69 € | 59 018,87 € | 1 578 325,81 € |
| Année 6 | 133 674,70 € | 54 324,86 € | 1 444 651,11 € |
| Année 7 | 138 539,58 € | 49 459,98 € | 1 306 111,53 € |
| Année 8 | 143 581,50 € | 44 418,06 € | 1 162 530,03 € |
| Année 9 | 148 806,91 € | 39 192,65 € | 1 013 723,12 € |
| Année 10 | 154 222,48 € | 33 777,08 € | 859 500,64 € |
| Année 11 | 159 835,13 € | 28 164,43 € | 699 665,51 € |
| Année 12 | 165 652,06 € | 22 347,50 € | 534 013,45 € |
| Année 13 | 171 680,70 € | 16 318,86 € | 362 332,75 € |
| Année 14 | 177 928,72 € | 10 070,84 € | 184 404,03 € |
| Année 15 | 184 404,03 € | 3 595,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.