Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 026,04 € | 16 026,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 564 € / mois | 45 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 360 € | 2 407 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 738 € | 2 285 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 229 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 360,73 € | 77 951,75 € | 2 115 139,27 € |
| Année 2 | 118 522,70 € | 73 789,78 € | 1 996 616,57 € |
| Année 3 | 122 836,15 € | 69 476,33 € | 1 873 780,42 € |
| Année 4 | 127 306,56 € | 65 005,92 € | 1 746 473,86 € |
| Année 5 | 131 939,66 € | 60 372,82 € | 1 614 534,20 € |
| Année 6 | 136 741,38 € | 55 571,10 € | 1 477 792,82 € |
| Année 7 | 141 717,84 € | 50 594,64 € | 1 336 074,98 € |
| Année 8 | 146 875,42 € | 45 437,06 € | 1 189 199,56 € |
| Année 9 | 152 220,71 € | 40 091,77 € | 1 036 978,85 € |
| Année 10 | 157 760,51 € | 34 551,97 € | 879 218,34 € |
| Année 11 | 163 501,93 € | 28 810,55 € | 715 716,41 € |
| Année 12 | 169 452,32 € | 22 860,16 € | 546 264,09 € |
| Année 13 | 175 619,24 € | 16 693,24 € | 370 644,85 € |
| Année 14 | 182 010,63 € | 10 301,85 € | 188 634,22 € |
| Année 15 | 188 634,22 € | 3 677,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 789 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 754 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.