Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 079 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 947,81 € | 14 947,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 296 € / mois | 42 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 360 € | 2 245 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 988 € | 2 131 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 666,55 € | 72 707,17 € | 1 972 833,45 € |
| Année 2 | 110 548,50 € | 68 825,22 € | 1 862 284,95 € |
| Année 3 | 114 571,71 € | 64 802,01 € | 1 747 713,24 € |
| Année 4 | 118 741,36 € | 60 632,36 € | 1 628 971,88 € |
| Année 5 | 123 062,74 € | 56 310,98 € | 1 505 909,14 € |
| Année 6 | 127 541,40 € | 51 832,32 € | 1 378 367,74 € |
| Année 7 | 132 183,07 € | 47 190,65 € | 1 246 184,67 € |
| Année 8 | 136 993,64 € | 42 380,08 € | 1 109 191,03 € |
| Année 9 | 141 979,28 € | 37 394,44 € | 967 211,75 € |
| Année 10 | 147 146,37 € | 32 227,35 € | 820 065,38 € |
| Année 11 | 152 501,52 € | 26 872,20 € | 667 563,86 € |
| Année 12 | 158 051,57 € | 21 322,15 € | 509 512,29 € |
| Année 13 | 163 803,56 € | 15 570,16 € | 345 708,73 € |
| Année 14 | 169 764,92 € | 9 608,80 € | 175 943,81 € |
| Année 15 | 175 943,81 € | 3 430,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 079 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 954 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.