Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 029 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 588,40 € | 14 588,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 207 € / mois | 41 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 360 € | 2 191 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 738 € | 2 080 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 101,81 € | 70 958,99 € | 1 925 398,19 € |
| Année 2 | 107 890,43 € | 67 170,37 € | 1 817 507,76 € |
| Année 3 | 111 816,91 € | 63 243,89 € | 1 705 690,85 € |
| Année 4 | 115 886,30 € | 59 174,50 € | 1 589 804,55 € |
| Année 5 | 120 103,78 € | 54 957,02 € | 1 469 700,77 € |
| Année 6 | 124 474,76 € | 50 586,04 € | 1 345 226,01 € |
| Année 7 | 129 004,78 € | 46 056,02 € | 1 216 221,23 € |
| Année 8 | 133 699,70 € | 41 361,10 € | 1 082 521,53 € |
| Année 9 | 138 565,47 € | 36 495,33 € | 943 956,06 € |
| Année 10 | 143 608,34 € | 31 452,46 € | 800 347,72 € |
| Année 11 | 148 834,71 € | 26 226,09 € | 651 513,01 € |
| Année 12 | 154 251,31 € | 20 809,49 € | 497 261,70 € |
| Année 13 | 159 865,02 € | 15 195,78 € | 337 396,68 € |
| Année 14 | 165 683,03 € | 9 377,77 € | 171 713,65 € |
| Année 15 | 171 713,65 € | 3 348,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 029 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 681 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 354 € pour cette enveloppe de financement.