Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 929 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 869,59 € | 13 869,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 029 € / mois | 39 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 360 € | 2 083 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 238 € | 1 977 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 972,48 € | 67 462,60 € | 1 830 527,52 € |
| Année 2 | 102 574,41 € | 63 860,67 € | 1 727 953,11 € |
| Année 3 | 106 307,44 € | 60 127,64 € | 1 621 645,67 € |
| Année 4 | 110 176,31 € | 56 258,77 € | 1 511 469,36 € |
| Année 5 | 114 185,98 € | 52 249,10 € | 1 397 283,38 € |
| Année 6 | 118 341,59 € | 48 093,49 € | 1 278 941,79 € |
| Année 7 | 122 648,44 € | 43 786,64 € | 1 156 293,35 € |
| Année 8 | 127 112,01 € | 39 323,07 € | 1 029 181,34 € |
| Année 9 | 131 738,04 € | 34 697,04 € | 897 443,30 € |
| Année 10 | 136 532,44 € | 29 902,64 € | 760 910,86 € |
| Année 11 | 141 501,30 € | 24 933,78 € | 619 409,56 € |
| Année 12 | 146 650,99 € | 19 784,09 € | 472 758,57 € |
| Année 13 | 151 988,09 € | 14 446,99 € | 320 770,48 € |
| Année 14 | 157 519,43 € | 8 915,65 € | 163 251,05 € |
| Année 15 | 163 251,05 € | 3 182,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 929 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 154 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.