Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 829 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 150,77 € | 13 150,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 851 € / mois | 37 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 360 € | 1 975 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 738 € | 1 875 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 843,00 € | 63 966,24 € | 1 735 657,00 € |
| Année 2 | 97 258,27 € | 60 550,97 € | 1 638 398,73 € |
| Année 3 | 100 797,81 € | 57 011,43 € | 1 537 600,92 € |
| Année 4 | 104 466,18 € | 53 343,06 € | 1 433 134,74 € |
| Année 5 | 108 268,05 € | 49 541,19 € | 1 324 866,69 € |
| Année 6 | 112 208,28 € | 45 600,96 € | 1 212 658,41 € |
| Année 7 | 116 291,93 € | 41 517,31 € | 1 096 366,48 € |
| Année 8 | 120 524,15 € | 37 285,09 € | 975 842,33 € |
| Année 9 | 124 910,43 € | 32 898,81 € | 850 931,90 € |
| Année 10 | 129 456,34 € | 28 352,90 € | 721 475,56 € |
| Année 11 | 134 167,68 € | 23 641,56 € | 587 307,88 € |
| Année 12 | 139 050,49 € | 18 758,75 € | 448 257,39 € |
| Année 13 | 144 110,97 € | 13 698,27 € | 304 146,42 € |
| Année 14 | 149 355,66 € | 8 453,58 € | 154 790,76 € |
| Année 15 | 154 790,76 € | 3 018,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 829 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.