Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 729 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 431,95 € | 12 431,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 673 € / mois | 35 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 360 € | 1 867 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 238 € | 1 772 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 713,54 € | 60 469,86 € | 1 640 786,46 € |
| Année 2 | 91 942,13 € | 57 241,27 € | 1 548 844,33 € |
| Année 3 | 95 288,20 € | 53 895,20 € | 1 453 556,13 € |
| Année 4 | 98 756,05 € | 50 427,35 € | 1 354 800,08 € |
| Année 5 | 102 350,12 € | 46 833,28 € | 1 252 449,96 € |
| Année 6 | 106 074,98 € | 43 108,42 € | 1 146 374,98 € |
| Année 7 | 109 935,39 € | 39 248,01 € | 1 036 439,59 € |
| Année 8 | 113 936,32 € | 35 247,08 € | 922 503,27 € |
| Année 9 | 118 082,83 € | 31 100,57 € | 804 420,44 € |
| Année 10 | 122 380,23 € | 26 803,17 € | 682 040,21 € |
| Année 11 | 126 834,09 € | 22 349,31 € | 555 206,12 € |
| Année 12 | 131 449,98 € | 17 733,42 € | 423 756,14 € |
| Année 13 | 136 233,86 € | 12 949,54 € | 287 522,28 € |
| Année 14 | 141 191,87 € | 7 991,53 € | 146 330,41 € |
| Année 15 | 146 330,41 € | 2 853,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 729 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 520 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 238 € (2,5%).