Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 791,36 € | 12 791,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 762 € / mois | 36 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 360 € | 1 921 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 488 € | 1 823 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 278,29 € | 62 218,03 € | 1 688 221,71 € |
| Année 2 | 94 600,20 € | 58 896,12 € | 1 593 621,51 € |
| Année 3 | 98 043,00 € | 55 453,32 € | 1 495 578,51 € |
| Année 4 | 101 611,11 € | 51 885,21 € | 1 393 967,40 € |
| Année 5 | 105 309,07 € | 48 187,25 € | 1 288 658,33 € |
| Année 6 | 109 141,63 € | 44 354,69 € | 1 179 516,70 € |
| Année 7 | 113 113,66 € | 40 382,66 € | 1 066 403,04 € |
| Année 8 | 117 230,23 € | 36 266,09 € | 949 172,81 € |
| Année 9 | 121 496,62 € | 31 999,70 € | 827 676,19 € |
| Année 10 | 125 918,31 € | 27 578,01 € | 701 757,88 € |
| Année 11 | 130 500,86 € | 22 995,46 € | 571 257,02 € |
| Année 12 | 135 250,24 € | 18 246,08 € | 436 006,78 € |
| Année 13 | 140 172,44 € | 13 323,88 € | 295 834,34 € |
| Année 14 | 145 273,78 € | 8 222,54 € | 150 560,56 € |
| Année 15 | 150 560,56 € | 2 935,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 547 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 354 € pour cette enveloppe de financement.