Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 485,74 € | 10 485,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 775 € / mois | 29 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 360 € | 1 921 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 488 € | 1 823 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 371,56 € | 64 457,32 € | 1 718 128,44 € |
| Année 2 | 63 668,51 € | 62 160,37 € | 1 654 459,93 € |
| Année 3 | 66 051,44 € | 59 777,44 € | 1 588 408,49 € |
| Année 4 | 68 523,53 € | 57 305,35 € | 1 519 884,96 € |
| Année 5 | 71 088,17 € | 54 740,71 € | 1 448 796,79 € |
| Année 6 | 73 748,79 € | 52 080,09 € | 1 375 048,00 € |
| Année 7 | 76 509,00 € | 49 319,88 € | 1 298 539,00 € |
| Année 8 | 79 372,51 € | 46 456,37 € | 1 219 166,49 € |
| Année 9 | 82 343,20 € | 43 485,68 € | 1 136 823,29 € |
| Année 10 | 85 425,06 € | 40 403,82 € | 1 051 398,23 € |
| Année 11 | 88 622,26 € | 37 206,62 € | 962 775,97 € |
| Année 12 | 91 939,16 € | 33 889,72 € | 870 836,81 € |
| Année 13 | 95 380,15 € | 30 448,73 € | 775 456,66 € |
| Année 14 | 98 949,97 € | 26 878,91 € | 676 506,69 € |
| Année 15 | 102 653,37 € | 23 175,51 € | 573 853,32 € |
| Année 16 | 106 495,36 € | 19 333,52 € | 467 357,96 € |
| Année 17 | 110 481,21 € | 15 347,67 € | 356 876,75 € |
| Année 18 | 114 616,19 € | 11 212,69 € | 242 260,56 € |
| Année 19 | 118 905,95 € | 6 922,93 € | 123 354,61 € |
| Année 20 | 123 354,61 € | 2 472,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 354 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.