Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 074,99 € | 11 074,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 561 € / mois | 31 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 360 € | 2 029 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 988 € | 1 926 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 820,34 € | 68 079,54 € | 1 814 679,66 € |
| Année 2 | 67 246,38 € | 65 653,50 € | 1 747 433,28 € |
| Année 3 | 69 763,20 € | 63 136,68 € | 1 677 670,08 € |
| Année 4 | 72 374,22 € | 60 525,66 € | 1 605 295,86 € |
| Année 5 | 75 082,98 € | 57 816,90 € | 1 530 212,88 € |
| Année 6 | 77 893,14 € | 55 006,74 € | 1 452 319,74 € |
| Année 7 | 80 808,42 € | 52 091,46 € | 1 371 511,32 € |
| Année 8 | 83 832,85 € | 49 067,03 € | 1 287 678,47 € |
| Année 9 | 86 970,48 € | 45 929,40 € | 1 200 707,99 € |
| Année 10 | 90 225,53 € | 42 674,35 € | 1 110 482,46 € |
| Année 11 | 93 602,40 € | 39 297,48 € | 1 016 880,06 € |
| Année 12 | 97 105,68 € | 35 794,20 € | 919 774,38 € |
| Année 13 | 100 740,04 € | 32 159,84 € | 819 034,34 € |
| Année 14 | 104 510,47 € | 28 389,41 € | 714 523,87 € |
| Année 15 | 108 421,99 € | 24 477,89 € | 606 101,88 € |
| Année 16 | 112 479,90 € | 20 419,98 € | 493 621,98 € |
| Année 17 | 116 689,72 € | 16 210,16 € | 376 932,26 € |
| Année 18 | 121 057,04 € | 11 842,84 € | 255 875,22 € |
| Année 19 | 125 587,89 € | 7 311,99 € | 130 287,33 € |
| Année 20 | 130 287,33 € | 2 611,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.