Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 663,10 € | 9 663,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 282 € / mois | 27 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 360 € | 2 029 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 988 € | 1 926 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 879 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 265,78 € | 69 691,42 € | 1 833 234,22 € |
| Année 2 | 48 030,87 € | 67 926,33 € | 1 785 203,35 € |
| Année 3 | 49 863,31 € | 66 093,89 € | 1 735 340,04 € |
| Année 4 | 51 765,65 € | 64 191,55 € | 1 683 574,39 € |
| Année 5 | 53 740,58 € | 62 216,62 € | 1 629 833,81 € |
| Année 6 | 55 790,87 € | 60 166,33 € | 1 574 042,94 € |
| Année 7 | 57 919,35 € | 58 037,85 € | 1 516 123,59 € |
| Année 8 | 60 129,05 € | 55 828,15 € | 1 455 994,54 € |
| Année 9 | 62 423,04 € | 53 534,16 € | 1 393 571,50 € |
| Année 10 | 64 804,57 € | 51 152,63 € | 1 328 766,93 € |
| Année 11 | 67 276,94 € | 48 680,26 € | 1 261 489,99 € |
| Année 12 | 69 843,64 € | 46 113,56 € | 1 191 646,35 € |
| Année 13 | 72 508,29 € | 43 448,91 € | 1 119 138,06 € |
| Année 14 | 75 274,56 € | 40 682,64 € | 1 043 863,50 € |
| Année 15 | 78 146,39 € | 37 810,81 € | 965 717,11 € |
| Année 16 | 81 127,76 € | 34 829,44 € | 884 589,35 € |
| Année 17 | 84 222,90 € | 31 734,30 € | 800 366,45 € |
| Année 18 | 87 436,10 € | 28 521,10 € | 712 930,35 € |
| Année 19 | 90 771,93 € | 25 185,27 € | 622 158,42 € |
| Année 20 | 94 234,98 € | 21 722,22 € | 527 923,44 € |
| Année 21 | 97 830,16 € | 18 127,04 € | 430 093,28 € |
| Année 22 | 101 562,51 € | 14 394,69 € | 328 530,77 € |
| Année 23 | 105 437,23 € | 10 519,97 € | 223 093,54 € |
| Année 24 | 109 459,80 € | 6 497,40 € | 113 633,74 € |
| Année 25 | 113 633,74 € | 2 321,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 609 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.