Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 524,03 € | 18 524,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 133 € / mois | 52 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 360 € | 2 029 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 988 € | 1 926 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 879 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 326,39 € | 61 961,97 € | 1 719 173,61 € |
| Année 2 | 165 912,87 € | 56 375,49 € | 1 553 260,74 € |
| Année 3 | 171 693,99 € | 50 594,37 € | 1 381 566,75 € |
| Année 4 | 177 676,57 € | 44 611,79 € | 1 203 890,18 € |
| Année 5 | 183 867,61 € | 38 420,75 € | 1 020 022,57 € |
| Année 6 | 190 274,37 € | 32 013,99 € | 829 748,20 € |
| Année 7 | 196 904,34 € | 25 384,02 € | 632 843,86 € |
| Année 8 | 203 765,37 € | 18 522,99 € | 429 078,49 € |
| Année 9 | 210 865,45 € | 11 422,91 € | 218 213,04 € |
| Année 10 | 218 213,04 € | 4 075,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 926 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.