Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 191,08 € | 9 191,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 852 € / mois | 26 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 360 € | 2 029 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 988 € | 1 926 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 879 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 964,61 € | 78 328,35 € | 1 847 535,39 € |
| Année 2 | 33 333,29 € | 76 959,67 € | 1 814 202,10 € |
| Année 3 | 34 760,55 € | 75 532,41 € | 1 779 441,55 € |
| Année 4 | 36 248,94 € | 74 044,02 € | 1 743 192,61 € |
| Année 5 | 37 801,02 € | 72 491,94 € | 1 705 391,59 € |
| Année 6 | 39 419,59 € | 70 873,37 € | 1 665 972,00 € |
| Année 7 | 41 107,45 € | 69 185,51 € | 1 624 864,55 € |
| Année 8 | 42 867,63 € | 67 425,33 € | 1 581 996,92 € |
| Année 9 | 44 703,11 € | 65 589,85 € | 1 537 293,81 € |
| Année 10 | 46 617,20 € | 63 675,76 € | 1 490 676,61 € |
| Année 11 | 48 613,27 € | 61 679,69 € | 1 442 063,34 € |
| Année 12 | 50 694,80 € | 59 598,16 € | 1 391 368,54 € |
| Année 13 | 52 865,42 € | 57 427,54 € | 1 338 503,12 € |
| Année 14 | 55 129,02 € | 55 163,94 € | 1 283 374,10 € |
| Année 15 | 57 489,55 € | 52 803,41 € | 1 225 884,55 € |
| Année 16 | 59 951,13 € | 50 341,83 € | 1 165 933,42 € |
| Année 17 | 62 518,12 € | 47 774,84 € | 1 103 415,30 € |
| Année 18 | 65 195,03 € | 45 097,93 € | 1 038 220,27 € |
| Année 19 | 67 986,56 € | 42 306,40 € | 970 233,71 € |
| Année 20 | 70 897,60 € | 39 395,36 € | 899 336,11 € |
| Année 21 | 73 933,30 € | 36 359,66 € | 825 402,81 € |
| Année 22 | 77 098,94 € | 33 194,02 € | 748 303,87 € |
| Année 23 | 80 400,17 € | 29 892,79 € | 667 903,70 € |
| Année 24 | 83 842,75 € | 26 450,21 € | 584 060,95 € |
| Année 25 | 87 432,74 € | 22 860,22 € | 496 628,21 € |
| Année 26 | 91 176,44 € | 19 116,52 € | 405 451,77 € |
| Année 27 | 95 080,42 € | 15 212,54 € | 310 371,35 € |
| Année 28 | 99 151,57 € | 11 141,39 € | 211 219,78 € |
| Année 29 | 103 397,07 € | 6 895,89 € | 107 822,71 € |
| Année 30 | 107 822,71 € | 2 468,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 554 € pour cette enveloppe de financement.