Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 680,09 € | 9 680,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 334 € / mois | 27 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 360 € | 2 137 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 488 € | 2 028 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 665,25 € | 82 495,83 € | 1 945 834,75 € |
| Année 2 | 35 106,71 € | 81 054,37 € | 1 910 728,04 € |
| Année 3 | 36 609,92 € | 79 551,16 € | 1 874 118,12 € |
| Année 4 | 38 177,49 € | 77 983,59 € | 1 835 940,63 € |
| Année 5 | 39 812,17 € | 76 348,91 € | 1 796 128,46 € |
| Année 6 | 41 516,84 € | 74 644,24 € | 1 754 611,62 € |
| Année 7 | 43 294,52 € | 72 866,56 € | 1 711 317,10 € |
| Année 8 | 45 148,30 € | 71 012,78 € | 1 666 168,80 € |
| Année 9 | 47 081,46 € | 69 079,62 € | 1 619 087,34 € |
| Année 10 | 49 097,38 € | 67 063,70 € | 1 569 989,96 € |
| Année 11 | 51 199,63 € | 64 961,45 € | 1 518 790,33 € |
| Année 12 | 53 391,90 € | 62 769,18 € | 1 465 398,43 € |
| Année 13 | 55 678,04 € | 60 483,04 € | 1 409 720,39 € |
| Année 14 | 58 062,06 € | 58 099,02 € | 1 351 658,33 € |
| Année 15 | 60 548,16 € | 55 612,92 € | 1 291 110,17 € |
| Année 16 | 63 140,71 € | 53 020,37 € | 1 227 969,46 € |
| Année 17 | 65 844,28 € | 50 316,80 € | 1 162 125,18 € |
| Année 18 | 68 663,58 € | 47 497,50 € | 1 093 461,60 € |
| Année 19 | 71 603,65 € | 44 557,43 € | 1 021 857,95 € |
| Année 20 | 74 669,56 € | 41 491,52 € | 947 188,39 € |
| Année 21 | 77 866,76 € | 38 294,32 € | 869 321,63 € |
| Année 22 | 81 200,88 € | 34 960,20 € | 788 120,75 € |
| Année 23 | 84 677,71 € | 31 483,37 € | 703 443,04 € |
| Année 24 | 88 303,44 € | 27 857,64 € | 615 139,60 € |
| Année 25 | 92 084,42 € | 24 076,66 € | 523 055,18 € |
| Année 26 | 96 027,29 € | 20 133,79 € | 427 027,89 € |
| Année 27 | 100 138,97 € | 16 022,11 € | 326 888,92 € |
| Année 28 | 104 426,75 € | 11 734,33 € | 222 462,17 € |
| Année 29 | 108 898,10 € | 7 262,98 € | 113 564,07 € |
| Année 30 | 113 564,07 € | 2 600,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 979 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 657 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 488 € (2,5%).