Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 029 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 924,60 € | 9 924,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 075 € / mois | 28 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 360 € | 2 191 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 738 € | 2 080 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 029 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 515,59 € | 84 579,61 € | 1 994 984,41 € |
| Année 2 | 35 993,48 € | 83 101,72 € | 1 958 990,93 € |
| Année 3 | 37 534,64 € | 81 560,56 € | 1 921 456,29 € |
| Année 4 | 39 141,81 € | 79 953,39 € | 1 882 314,48 € |
| Année 5 | 40 817,80 € | 78 277,40 € | 1 841 496,68 € |
| Année 6 | 42 565,54 € | 76 529,66 € | 1 798 931,14 € |
| Année 7 | 44 388,09 € | 74 707,11 € | 1 754 543,05 € |
| Année 8 | 46 288,71 € | 72 806,49 € | 1 708 254,34 € |
| Année 9 | 48 270,69 € | 70 824,51 € | 1 659 983,65 € |
| Année 10 | 50 337,55 € | 68 757,65 € | 1 609 646,10 € |
| Année 11 | 52 492,92 € | 66 602,28 € | 1 557 153,18 € |
| Année 12 | 54 740,54 € | 64 354,66 € | 1 502 412,64 € |
| Année 13 | 57 084,44 € | 62 010,76 € | 1 445 328,20 € |
| Année 14 | 59 528,65 € | 59 566,55 € | 1 385 799,55 € |
| Année 15 | 62 077,57 € | 57 017,63 € | 1 323 721,98 € |
| Année 16 | 64 735,59 € | 54 359,61 € | 1 258 986,39 € |
| Année 17 | 67 507,44 € | 51 587,76 € | 1 191 478,95 € |
| Année 18 | 70 398,00 € | 48 697,20 € | 1 121 080,95 € |
| Année 19 | 73 412,29 € | 45 682,91 € | 1 047 668,66 € |
| Année 20 | 76 555,65 € | 42 539,55 € | 971 113,01 € |
| Année 21 | 79 833,62 € | 39 261,58 € | 891 279,39 € |
| Année 22 | 83 251,95 € | 35 843,25 € | 808 027,44 € |
| Année 23 | 86 816,62 € | 32 278,58 € | 721 210,82 € |
| Année 24 | 90 533,93 € | 28 561,27 € | 630 676,89 € |
| Année 25 | 94 410,42 € | 24 684,78 € | 536 266,47 € |
| Année 26 | 98 452,87 € | 20 642,33 € | 437 813,60 € |
| Année 27 | 102 668,43 € | 16 426,77 € | 335 145,17 € |
| Année 28 | 107 064,50 € | 12 030,70 € | 228 080,67 € |
| Année 29 | 111 648,78 € | 7 446,42 € | 116 431,89 € |
| Année 30 | 116 431,89 € | 2 665,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 029 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 356 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 354 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.