Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 029 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 434,29 € | 10 434,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 619 € / mois | 29 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 360 € | 2 191 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 738 € | 2 080 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 029 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 958,07 € | 75 253,41 € | 1 979 541,93 € |
| Année 2 | 51 864,05 € | 73 347,43 € | 1 927 677,88 € |
| Année 3 | 53 842,72 € | 71 368,76 € | 1 873 835,16 € |
| Année 4 | 55 896,90 € | 69 314,58 € | 1 817 938,26 € |
| Année 5 | 58 029,44 € | 67 182,04 € | 1 759 908,82 € |
| Année 6 | 60 243,34 € | 64 968,14 € | 1 699 665,48 € |
| Année 7 | 62 541,68 € | 62 669,80 € | 1 637 123,80 € |
| Année 8 | 64 927,75 € | 60 283,73 € | 1 572 196,05 € |
| Année 9 | 67 404,83 € | 57 806,65 € | 1 504 791,22 € |
| Année 10 | 69 976,40 € | 55 235,08 € | 1 434 814,82 € |
| Année 11 | 72 646,07 € | 52 565,41 € | 1 362 168,75 € |
| Année 12 | 75 417,62 € | 49 793,86 € | 1 286 751,13 € |
| Année 13 | 78 294,89 € | 46 916,59 € | 1 208 456,24 € |
| Année 14 | 81 281,96 € | 43 929,52 € | 1 127 174,28 € |
| Année 15 | 84 382,96 € | 40 828,52 € | 1 042 791,32 € |
| Année 16 | 87 602,28 € | 37 609,20 € | 955 189,04 € |
| Année 17 | 90 944,42 € | 34 267,06 € | 864 244,62 € |
| Année 18 | 94 414,09 € | 30 797,39 € | 769 830,53 € |
| Année 19 | 98 016,10 € | 27 195,38 € | 671 814,43 € |
| Année 20 | 101 755,53 € | 23 455,95 € | 570 058,90 € |
| Année 21 | 105 637,64 € | 19 573,84 € | 464 421,26 € |
| Année 22 | 109 667,85 € | 15 543,63 € | 354 753,41 € |
| Année 23 | 113 851,82 € | 11 359,66 € | 240 901,59 € |
| Année 24 | 118 195,41 € | 7 016,07 € | 122 706,18 € |
| Année 25 | 122 706,18 € | 2 506,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 029 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 812 €.