Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 691,36 € | 10 691,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 398 € / mois | 30 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 360 € | 2 245 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 988 € | 2 131 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 188,94 € | 77 107,38 € | 2 028 311,06 € |
| Année 2 | 53 141,84 € | 75 154,48 € | 1 975 169,22 € |
| Année 3 | 55 169,29 € | 73 127,03 € | 1 919 999,93 € |
| Année 4 | 57 274,07 € | 71 022,25 € | 1 862 725,86 € |
| Année 5 | 59 459,14 € | 68 837,18 € | 1 803 266,72 € |
| Année 6 | 61 727,60 € | 66 568,72 € | 1 741 539,12 € |
| Année 7 | 64 082,57 € | 64 213,75 € | 1 677 456,55 € |
| Année 8 | 66 527,41 € | 61 768,91 € | 1 610 929,14 € |
| Année 9 | 69 065,51 € | 59 230,81 € | 1 541 863,63 € |
| Année 10 | 71 700,47 € | 56 595,85 € | 1 470 163,16 € |
| Année 11 | 74 435,92 € | 53 860,40 € | 1 395 727,24 € |
| Année 12 | 77 275,75 € | 51 020,57 € | 1 318 451,49 € |
| Année 13 | 80 223,92 € | 48 072,40 € | 1 238 227,57 € |
| Année 14 | 83 284,55 € | 45 011,77 € | 1 154 943,02 € |
| Année 15 | 86 462,00 € | 41 834,32 € | 1 068 481,02 € |
| Année 16 | 89 760,62 € | 38 535,70 € | 978 720,40 € |
| Année 17 | 93 185,11 € | 35 111,21 € | 885 535,29 € |
| Année 18 | 96 740,20 € | 31 556,12 € | 788 795,09 € |
| Année 19 | 100 431,00 € | 27 865,32 € | 688 364,09 € |
| Année 20 | 104 262,57 € | 24 033,75 € | 584 101,52 € |
| Année 21 | 108 240,32 € | 20 056,00 € | 475 861,20 € |
| Année 22 | 112 369,82 € | 15 926,50 € | 363 491,38 € |
| Année 23 | 116 656,86 € | 11 639,46 € | 246 834,52 € |
| Année 24 | 121 107,48 € | 7 188,84 € | 125 727,04 € |
| Année 25 | 125 727,04 € | 2 568,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 079 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 988 € (2,5%).