Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 169,11 € | 10 169,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 815 € / mois | 29 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 360 € | 2 245 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 988 € | 2 131 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 365,97 € | 86 663,35 € | 2 044 134,03 € |
| Année 2 | 36 880,26 € | 85 149,06 € | 2 007 253,77 € |
| Année 3 | 38 459,41 € | 83 569,91 € | 1 968 794,36 € |
| Année 4 | 40 106,16 € | 81 923,16 € | 1 928 688,20 € |
| Année 5 | 41 823,42 € | 80 205,90 € | 1 886 864,78 € |
| Année 6 | 43 614,22 € | 78 415,10 € | 1 843 250,56 € |
| Année 7 | 45 481,69 € | 76 547,63 € | 1 797 768,87 € |
| Année 8 | 47 429,13 € | 74 600,19 € | 1 750 339,74 € |
| Année 9 | 49 459,95 € | 72 569,37 € | 1 700 879,79 € |
| Année 10 | 51 577,73 € | 70 451,59 € | 1 649 302,06 € |
| Année 11 | 53 786,17 € | 68 243,15 € | 1 595 515,89 € |
| Année 12 | 56 089,17 € | 65 940,15 € | 1 539 426,72 € |
| Année 13 | 58 490,81 € | 63 538,51 € | 1 480 935,91 € |
| Année 14 | 60 995,27 € | 61 034,05 € | 1 419 940,64 € |
| Année 15 | 63 606,98 € | 58 422,34 € | 1 356 333,66 € |
| Année 16 | 66 330,49 € | 55 698,83 € | 1 290 003,17 € |
| Année 17 | 69 170,65 € | 52 858,67 € | 1 220 832,52 € |
| Année 18 | 72 132,38 € | 49 896,94 € | 1 148 700,14 € |
| Année 19 | 75 220,97 € | 46 808,35 € | 1 073 479,17 € |
| Année 20 | 78 441,75 € | 43 587,57 € | 995 037,42 € |
| Année 21 | 81 800,49 € | 40 228,83 € | 913 236,93 € |
| Année 22 | 85 303,03 € | 36 726,29 € | 827 933,90 € |
| Année 23 | 88 955,52 € | 33 073,80 € | 738 978,38 € |
| Année 24 | 92 764,42 € | 29 264,90 € | 646 213,96 € |
| Année 25 | 96 736,43 € | 25 292,89 € | 549 477,53 € |
| Année 26 | 100 878,47 € | 21 150,85 € | 448 599,06 € |
| Année 27 | 105 197,88 € | 16 831,44 € | 343 401,18 € |
| Année 28 | 109 702,26 € | 12 327,06 € | 233 698,92 € |
| Année 29 | 114 399,49 € | 7 629,83 € | 119 299,43 € |
| Année 30 | 119 299,43 € | 2 731,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 079 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 954 € pour cette enveloppe de financement.