Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 129 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 948,42 € | 10 948,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 177 € / mois | 31 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 360 € | 2 299 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 238 € | 2 182 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 129 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 419,65 € | 78 961,39 € | 2 077 080,35 € |
| Année 2 | 54 419,53 € | 76 961,51 € | 2 022 660,82 € |
| Année 3 | 56 495,71 € | 74 885,33 € | 1 966 165,11 € |
| Année 4 | 58 651,10 € | 72 729,94 € | 1 907 514,01 € |
| Année 5 | 60 888,73 € | 70 492,31 € | 1 846 625,28 € |
| Année 6 | 63 211,71 € | 68 169,33 € | 1 783 413,57 € |
| Année 7 | 65 623,30 € | 65 757,74 € | 1 717 790,27 € |
| Année 8 | 68 126,92 € | 63 254,12 € | 1 649 663,35 € |
| Année 9 | 70 726,07 € | 60 654,97 € | 1 578 937,28 € |
| Année 10 | 73 424,33 € | 57 956,71 € | 1 505 512,95 € |
| Année 11 | 76 225,56 € | 55 155,48 € | 1 429 287,39 € |
| Année 12 | 79 133,68 € | 52 247,36 € | 1 350 153,71 € |
| Année 13 | 82 152,72 € | 49 228,32 € | 1 268 000,99 € |
| Année 14 | 85 286,97 € | 46 094,07 € | 1 182 714,02 € |
| Année 15 | 88 540,77 € | 42 840,27 € | 1 094 173,25 € |
| Année 16 | 91 918,71 € | 39 462,33 € | 1 002 254,54 € |
| Année 17 | 95 425,52 € | 35 955,52 € | 906 829,02 € |
| Année 18 | 99 066,15 € | 32 314,89 € | 807 762,87 € |
| Année 19 | 102 845,63 € | 28 535,41 € | 704 917,24 € |
| Année 20 | 106 769,34 € | 24 611,70 € | 598 147,90 € |
| Année 21 | 110 842,74 € | 20 538,30 € | 487 305,16 € |
| Année 22 | 115 071,51 € | 16 309,53 € | 372 233,65 € |
| Année 23 | 119 461,63 € | 11 919,41 € | 252 772,02 € |
| Année 24 | 124 019,26 € | 7 361,78 € | 128 752,76 € |
| Année 25 | 128 752,76 € | 2 630,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 129 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 554 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 281 €.