Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 205,49 € | 11 205,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 956 € / mois | 32 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 360 € | 2 353 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 488 € | 2 233 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 179 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 650,53 € | 80 815,35 € | 2 125 849,47 € |
| Année 2 | 55 697,35 € | 78 768,53 € | 2 070 152,12 € |
| Année 3 | 57 822,28 € | 76 643,60 € | 2 012 329,84 € |
| Année 4 | 60 028,28 € | 74 437,60 € | 1 952 301,56 € |
| Année 5 | 62 318,43 € | 72 147,45 € | 1 889 983,13 € |
| Année 6 | 64 695,95 € | 69 769,93 € | 1 825 287,18 € |
| Année 7 | 67 164,21 € | 67 301,67 € | 1 758 122,97 € |
| Année 8 | 69 726,60 € | 64 739,28 € | 1 688 396,37 € |
| Année 9 | 72 386,76 € | 62 079,12 € | 1 616 009,61 € |
| Année 10 | 75 148,40 € | 59 317,48 € | 1 540 861,21 € |
| Année 11 | 78 015,41 € | 56 450,47 € | 1 462 845,80 € |
| Année 12 | 80 991,79 € | 53 474,09 € | 1 381 854,01 € |
| Année 13 | 84 081,74 € | 50 384,14 € | 1 297 772,27 € |
| Année 14 | 87 289,58 € | 47 176,30 € | 1 210 482,69 € |
| Année 15 | 90 619,77 € | 43 846,11 € | 1 119 862,92 € |
| Année 16 | 94 077,05 € | 40 388,83 € | 1 025 785,87 € |
| Année 17 | 97 666,20 € | 36 799,68 € | 928 119,67 € |
| Année 18 | 101 392,30 € | 33 073,58 € | 826 727,37 € |
| Année 19 | 105 260,54 € | 29 205,34 € | 721 466,83 € |
| Année 20 | 109 276,37 € | 25 189,51 € | 612 190,46 € |
| Année 21 | 113 445,38 € | 21 020,50 € | 498 745,08 € |
| Année 22 | 117 773,48 € | 16 692,40 € | 380 971,60 € |
| Année 23 | 122 266,70 € | 12 199,18 € | 258 704,90 € |
| Année 24 | 126 931,33 € | 7 534,55 € | 131 773,57 € |
| Année 25 | 131 773,57 € | 2 691,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 016 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.