Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 279 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 719,62 € | 11 719,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 514 € / mois | 33 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 360 € | 2 461 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 988 € | 2 336 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 279 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 112,10 € | 84 523,34 € | 2 223 387,90 € |
| Année 2 | 58 252,84 € | 82 382,60 € | 2 165 135,06 € |
| Année 3 | 60 475,27 € | 80 160,17 € | 2 104 659,79 € |
| Année 4 | 62 782,47 € | 77 852,97 € | 2 041 877,32 € |
| Année 5 | 65 177,71 € | 75 457,73 € | 1 976 699,61 € |
| Année 6 | 67 664,33 € | 72 971,11 € | 1 909 035,28 € |
| Année 7 | 70 245,81 € | 70 389,63 € | 1 838 789,47 € |
| Année 8 | 72 925,76 € | 67 709,68 € | 1 765 863,71 € |
| Année 9 | 75 707,97 € | 64 927,47 € | 1 690 155,74 € |
| Année 10 | 78 596,34 € | 62 039,10 € | 1 611 559,40 € |
| Année 11 | 81 594,90 € | 59 040,54 € | 1 529 964,50 € |
| Année 12 | 84 707,82 € | 55 927,62 € | 1 445 256,68 € |
| Année 13 | 87 939,54 € | 52 695,90 € | 1 357 317,14 € |
| Année 14 | 91 294,56 € | 49 340,88 € | 1 266 022,58 € |
| Année 15 | 94 777,57 € | 45 857,87 € | 1 171 245,01 € |
| Année 16 | 98 393,46 € | 42 241,98 € | 1 072 851,55 € |
| Année 17 | 102 147,29 € | 38 488,15 € | 970 704,26 € |
| Année 18 | 106 044,34 € | 34 591,10 € | 864 659,92 € |
| Année 19 | 110 090,09 € | 30 545,35 € | 754 569,83 € |
| Année 20 | 114 290,15 € | 26 345,29 € | 640 279,68 € |
| Année 21 | 118 650,47 € | 21 984,97 € | 521 629,21 € |
| Année 22 | 123 177,15 € | 17 458,29 € | 398 452,06 € |
| Année 23 | 127 876,51 € | 12 758,93 € | 270 575,55 € |
| Année 24 | 132 755,15 € | 7 880,29 € | 137 820,40 € |
| Année 25 | 137 820,40 € | 2 815,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 279 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 485 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 354 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.