Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 958,86 € | 11 958,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 239 € / mois | 34 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 360 € | 2 191 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 738 € | 2 080 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 993,44 € | 73 512,88 € | 1 959 506,56 € |
| Année 2 | 72 613,10 € | 70 893,22 € | 1 886 893,46 € |
| Année 3 | 75 330,79 € | 68 175,53 € | 1 811 562,67 € |
| Année 4 | 78 150,19 € | 65 356,13 € | 1 733 412,48 € |
| Année 5 | 81 075,15 € | 62 431,17 € | 1 652 337,33 € |
| Année 6 | 84 109,54 € | 59 396,78 € | 1 568 227,79 € |
| Année 7 | 87 257,52 € | 56 248,80 € | 1 480 970,27 € |
| Année 8 | 90 523,31 € | 52 983,01 € | 1 390 446,96 € |
| Année 9 | 93 911,33 € | 49 594,99 € | 1 296 535,63 € |
| Année 10 | 97 426,16 € | 46 080,16 € | 1 199 109,47 € |
| Année 11 | 101 072,55 € | 42 433,77 € | 1 098 036,92 € |
| Année 12 | 104 855,37 € | 38 650,95 € | 993 181,55 € |
| Année 13 | 108 779,81 € | 34 726,51 € | 884 401,74 € |
| Année 14 | 112 851,13 € | 30 655,19 € | 771 550,61 € |
| Année 15 | 117 074,84 € | 26 431,48 € | 654 475,77 € |
| Année 16 | 121 456,58 € | 22 049,74 € | 533 019,19 € |
| Année 17 | 126 002,36 € | 17 503,96 € | 407 016,83 € |
| Année 18 | 130 718,26 € | 12 788,06 € | 276 298,57 € |
| Année 19 | 135 610,64 € | 7 895,68 € | 140 687,93 € |
| Année 20 | 140 687,93 € | 2 820,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 029 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.