Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 664,24 € | 11 664,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 346 € / mois | 33 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 360 € | 2 137 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 488 € | 2 028 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 269,10 € | 71 701,78 € | 1 911 230,90 € |
| Année 2 | 70 824,23 € | 69 146,65 € | 1 840 406,67 € |
| Année 3 | 73 474,98 € | 66 495,90 € | 1 766 931,69 € |
| Année 4 | 76 224,93 € | 63 745,95 € | 1 690 706,76 € |
| Année 5 | 79 077,80 € | 60 893,08 € | 1 611 628,96 € |
| Année 6 | 82 037,45 € | 57 933,43 € | 1 529 591,51 € |
| Année 7 | 85 107,87 € | 54 863,01 € | 1 444 483,64 € |
| Année 8 | 88 293,21 € | 51 677,67 € | 1 356 190,43 € |
| Année 9 | 91 597,77 € | 48 373,11 € | 1 264 592,66 € |
| Année 10 | 95 026,00 € | 44 944,88 € | 1 169 566,66 € |
| Année 11 | 98 582,56 € | 41 388,32 € | 1 070 984,10 € |
| Année 12 | 102 272,22 € | 37 698,66 € | 968 711,88 € |
| Année 13 | 106 099,96 € | 33 870,92 € | 862 611,92 € |
| Année 14 | 110 070,97 € | 29 899,91 € | 752 540,95 € |
| Année 15 | 114 190,62 € | 25 780,26 € | 638 350,33 € |
| Année 16 | 118 464,44 € | 21 506,44 € | 519 885,89 € |
| Année 17 | 122 898,21 € | 17 072,67 € | 396 987,68 € |
| Année 18 | 127 497,93 € | 12 472,95 € | 269 489,75 € |
| Année 19 | 132 269,81 € | 7 701,07 € | 137 219,94 € |
| Année 20 | 137 219,94 € | 2 750,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 979 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.