Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 920,16 € | 9 920,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 061 € / mois | 28 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 360 € | 2 083 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 238 € | 1 977 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 496,49 € | 71 545,43 € | 1 882 003,51 € |
| Année 2 | 49 308,53 € | 69 733,39 € | 1 832 694,98 € |
| Année 3 | 51 189,74 € | 67 852,18 € | 1 781 505,24 € |
| Année 4 | 53 142,67 € | 65 899,25 € | 1 728 362,57 € |
| Année 5 | 55 170,16 € | 63 871,76 € | 1 673 192,41 € |
| Année 6 | 57 274,96 € | 61 766,96 € | 1 615 917,45 € |
| Année 7 | 59 460,08 € | 59 581,84 € | 1 556 457,37 € |
| Année 8 | 61 728,56 € | 57 313,36 € | 1 494 728,81 € |
| Année 9 | 64 083,58 € | 54 958,34 € | 1 430 645,23 € |
| Année 10 | 66 528,44 € | 52 513,48 € | 1 364 116,79 € |
| Année 11 | 69 066,58 € | 49 975,34 € | 1 295 050,21 € |
| Année 12 | 71 701,57 € | 47 340,35 € | 1 223 348,64 € |
| Année 13 | 74 437,08 € | 44 604,84 € | 1 148 911,56 € |
| Année 14 | 77 276,95 € | 41 764,97 € | 1 071 634,61 € |
| Année 15 | 80 225,17 € | 38 816,75 € | 991 409,44 € |
| Année 16 | 83 285,86 € | 35 756,06 € | 908 123,58 € |
| Année 17 | 86 463,34 € | 32 578,58 € | 821 660,24 € |
| Année 18 | 89 762,01 € | 29 279,91 € | 731 898,23 € |
| Année 19 | 93 186,55 € | 25 855,37 € | 638 711,68 € |
| Année 20 | 96 741,75 € | 22 300,17 € | 541 969,93 € |
| Année 21 | 100 432,56 € | 18 609,36 € | 441 537,37 € |
| Année 22 | 104 264,20 € | 14 777,72 € | 337 273,17 € |
| Année 23 | 108 242,01 € | 10 799,91 € | 229 031,16 € |
| Année 24 | 112 371,58 € | 6 670,34 € | 116 659,58 € |
| Année 25 | 116 659,58 € | 2 383,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 929 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.