Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 929 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 435,59 € | 9 435,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 593 € / mois | 26 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 360 € | 2 083 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 238 € | 1 977 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 929 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 814,98 € | 80 412,10 € | 1 896 685,02 € |
| Année 2 | 34 220,07 € | 79 007,01 € | 1 862 464,95 € |
| Année 3 | 35 685,30 € | 77 541,78 € | 1 826 779,65 € |
| Année 4 | 37 213,25 € | 76 013,83 € | 1 789 566,40 € |
| Année 5 | 38 806,67 € | 74 420,41 € | 1 750 759,73 € |
| Année 6 | 40 468,31 € | 72 758,77 € | 1 710 291,42 € |
| Année 7 | 42 201,07 € | 71 026,01 € | 1 668 090,35 € |
| Année 8 | 44 008,03 € | 69 219,05 € | 1 624 082,32 € |
| Année 9 | 45 892,36 € | 67 334,72 € | 1 578 189,96 € |
| Année 10 | 47 857,39 € | 65 369,69 € | 1 530 332,57 € |
| Année 11 | 49 906,55 € | 63 320,53 € | 1 480 426,02 € |
| Année 12 | 52 043,44 € | 61 183,64 € | 1 428 382,58 € |
| Année 13 | 54 271,85 € | 58 955,23 € | 1 374 110,73 € |
| Année 14 | 56 595,63 € | 56 631,45 € | 1 317 515,10 € |
| Année 15 | 59 018,97 € | 54 208,11 € | 1 258 496,13 € |
| Année 16 | 61 546,03 € | 51 681,05 € | 1 196 950,10 € |
| Année 17 | 64 181,30 € | 49 045,78 € | 1 132 768,80 € |
| Année 18 | 66 929,40 € | 46 297,68 € | 1 065 839,40 € |
| Année 19 | 69 795,20 € | 43 431,88 € | 996 044,20 € |
| Année 20 | 72 783,71 € | 40 443,37 € | 923 260,49 € |
| Année 21 | 75 900,15 € | 37 326,93 € | 847 360,34 € |
| Année 22 | 79 150,05 € | 34 077,03 € | 768 210,29 € |
| Année 23 | 82 539,09 € | 30 687,99 € | 685 671,20 € |
| Année 24 | 86 073,26 € | 27 153,82 € | 599 597,94 € |
| Année 25 | 89 758,76 € | 23 468,32 € | 509 839,18 € |
| Année 26 | 93 602,03 € | 19 625,05 € | 416 237,15 € |
| Année 27 | 97 609,89 € | 15 617,19 € | 318 627,26 € |
| Année 28 | 101 789,34 € | 11 437,74 € | 216 837,92 € |
| Année 29 | 106 147,78 € | 7 079,30 € | 110 690,14 € |
| Année 30 | 110 690,14 € | 2 534,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 929 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 959 €.