Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 829 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 946,57 € | 8 946,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 111 € / mois | 25 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 360 € | 1 975 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 738 € | 1 875 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 829 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 114,25 € | 76 244,59 € | 1 798 385,75 € |
| Année 2 | 32 446,52 € | 74 912,32 € | 1 765 939,23 € |
| Année 3 | 33 835,79 € | 73 523,05 € | 1 732 103,44 € |
| Année 4 | 35 284,58 € | 72 074,26 € | 1 696 818,86 € |
| Année 5 | 36 795,39 € | 70 563,45 € | 1 660 023,47 € |
| Année 6 | 38 370,90 € | 68 987,94 € | 1 621 652,57 € |
| Année 7 | 40 013,88 € | 67 344,96 € | 1 581 638,69 € |
| Année 8 | 41 727,16 € | 65 631,68 € | 1 539 911,53 € |
| Année 9 | 43 513,85 € | 63 844,99 € | 1 496 397,68 € |
| Année 10 | 45 377,04 € | 61 981,80 € | 1 451 020,64 € |
| Année 11 | 47 319,98 € | 60 038,86 € | 1 403 700,66 € |
| Année 12 | 49 346,15 € | 58 012,69 € | 1 354 354,51 € |
| Année 13 | 51 459,05 € | 55 899,79 € | 1 302 895,46 € |
| Année 14 | 53 662,41 € | 53 696,43 € | 1 249 233,05 € |
| Année 15 | 55 960,13 € | 51 398,71 € | 1 193 272,92 € |
| Année 16 | 58 356,23 € | 49 002,61 € | 1 134 916,69 € |
| Année 17 | 60 854,92 € | 46 503,92 € | 1 074 061,77 € |
| Année 18 | 63 460,62 € | 43 898,22 € | 1 010 601,15 € |
| Année 19 | 66 177,88 € | 41 180,96 € | 944 423,27 € |
| Année 20 | 69 011,48 € | 38 347,36 € | 875 411,79 € |
| Année 21 | 71 966,42 € | 35 392,42 € | 803 445,37 € |
| Année 22 | 75 047,88 € | 32 310,96 € | 728 397,49 € |
| Année 23 | 78 261,27 € | 29 097,57 € | 650 136,22 € |
| Année 24 | 81 612,26 € | 25 746,58 € | 568 523,96 € |
| Année 25 | 85 106,74 € | 22 252,10 € | 483 417,22 € |
| Année 26 | 88 750,84 € | 18 608,00 € | 394 666,38 € |
| Année 27 | 92 550,98 € | 14 807,86 € | 302 115,40 € |
| Année 28 | 96 513,84 € | 10 845,00 € | 205 601,56 € |
| Année 29 | 100 646,34 € | 6 712,50 € | 104 955,22 € |
| Année 30 | 104 955,22 € | 2 403,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 829 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 954 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.