Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 829 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 780,36 € | 10 780,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 668 € / mois | 30 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 360 € | 1 975 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 738 € | 1 875 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 095,87 € | 66 268,45 € | 1 766 404,13 € |
| Année 2 | 65 457,37 € | 63 906,95 € | 1 700 946,76 € |
| Année 3 | 67 907,23 € | 61 457,09 € | 1 633 039,53 € |
| Année 4 | 70 448,82 € | 58 915,50 € | 1 562 590,71 € |
| Année 5 | 73 085,53 € | 56 278,79 € | 1 489 505,18 € |
| Année 6 | 75 820,88 € | 53 543,44 € | 1 413 684,30 € |
| Année 7 | 78 658,64 € | 50 705,68 € | 1 335 025,66 € |
| Année 8 | 81 602,61 € | 47 761,71 € | 1 253 423,05 € |
| Année 9 | 84 656,74 € | 44 707,58 € | 1 168 766,31 € |
| Année 10 | 87 825,21 € | 41 539,11 € | 1 080 941,10 € |
| Année 11 | 91 112,25 € | 38 252,07 € | 989 828,85 € |
| Année 12 | 94 522,32 € | 34 842,00 € | 895 306,53 € |
| Année 13 | 98 060,01 € | 31 304,31 € | 797 246,52 € |
| Année 14 | 101 730,11 € | 27 634,21 € | 695 516,41 € |
| Année 15 | 105 537,55 € | 23 826,77 € | 589 978,86 € |
| Année 16 | 109 487,52 € | 19 876,80 € | 480 491,34 € |
| Année 17 | 113 585,33 € | 15 778,99 € | 366 906,01 € |
| Année 18 | 117 836,48 € | 11 527,84 € | 249 069,53 € |
| Année 19 | 122 246,78 € | 7 117,54 € | 126 822,75 € |
| Année 20 | 126 822,75 € | 2 542,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 829 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 801 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 954 € pour cette enveloppe de financement.