Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 729 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 191,11 € | 10 191,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 882 € / mois | 29 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 360 € | 1 867 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 238 € | 1 772 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 647,10 € | 62 646,22 € | 1 669 852,90 € |
| Année 2 | 61 879,53 € | 60 413,79 € | 1 607 973,37 € |
| Année 3 | 64 195,46 € | 58 097,86 € | 1 543 777,91 € |
| Année 4 | 66 598,12 € | 55 695,20 € | 1 477 179,79 € |
| Année 5 | 69 090,69 € | 53 202,63 € | 1 408 089,10 € |
| Année 6 | 71 676,57 € | 50 616,75 € | 1 336 412,53 € |
| Année 7 | 74 359,21 € | 47 934,11 € | 1 262 053,32 € |
| Année 8 | 77 142,25 € | 45 151,07 € | 1 184 911,07 € |
| Année 9 | 80 029,46 € | 42 263,86 € | 1 104 881,61 € |
| Année 10 | 83 024,73 € | 39 268,59 € | 1 021 856,88 € |
| Année 11 | 86 132,13 € | 36 161,19 € | 935 724,75 € |
| Année 12 | 89 355,81 € | 32 937,51 € | 846 368,94 € |
| Année 13 | 92 700,12 € | 29 593,20 € | 753 668,82 € |
| Année 14 | 96 169,61 € | 26 123,71 € | 657 499,21 € |
| Année 15 | 99 768,96 € | 22 524,36 € | 557 730,25 € |
| Année 16 | 103 503,01 € | 18 790,31 € | 454 227,24 € |
| Année 17 | 107 376,85 € | 14 916,47 € | 346 850,39 € |
| Année 18 | 111 395,64 € | 10 897,68 € | 235 454,75 € |
| Année 19 | 115 564,83 € | 6 728,49 € | 119 889,92 € |
| Année 20 | 119 889,92 € | 2 403,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 729 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.