Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 601,86 € | 9 601,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 097 € / mois | 27 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 360 € | 1 759 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 738 € | 1 670 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 198,32 € | 59 024,00 € | 1 573 301,68 € |
| Année 2 | 58 301,64 € | 56 920,68 € | 1 515 000,04 € |
| Année 3 | 60 483,70 € | 54 738,62 € | 1 454 516,34 € |
| Année 4 | 62 747,43 € | 52 474,89 € | 1 391 768,91 € |
| Année 5 | 65 095,91 € | 50 126,41 € | 1 326 673,00 € |
| Année 6 | 67 532,24 € | 47 690,08 € | 1 259 140,76 € |
| Année 7 | 70 059,79 € | 45 162,53 € | 1 189 080,97 € |
| Année 8 | 72 681,92 € | 42 540,40 € | 1 116 399,05 € |
| Année 9 | 75 402,18 € | 39 820,14 € | 1 040 996,87 € |
| Année 10 | 78 224,26 € | 36 998,06 € | 962 772,61 € |
| Année 11 | 81 151,98 € | 34 070,34 € | 881 620,63 € |
| Année 12 | 84 189,25 € | 31 033,07 € | 797 431,38 € |
| Année 13 | 87 340,20 € | 27 882,12 € | 710 091,18 € |
| Année 14 | 90 609,10 € | 24 613,22 € | 619 482,08 € |
| Année 15 | 94 000,31 € | 21 222,01 € | 525 481,77 € |
| Année 16 | 97 518,51 € | 17 703,81 € | 427 963,26 € |
| Année 17 | 101 168,33 € | 14 053,99 € | 326 794,93 € |
| Année 18 | 104 954,74 € | 10 267,58 € | 221 840,19 € |
| Année 19 | 108 882,91 € | 6 339,41 € | 112 957,28 € |
| Année 20 | 112 957,28 € | 2 264,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 554 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 434 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.