Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 968,53 € | 7 968,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 147 € / mois | 22 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 360 € | 1 759 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 738 € | 1 670 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 629 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 712,80 € | 67 909,56 € | 1 601 787,20 € |
| Année 2 | 28 899,39 € | 66 722,97 € | 1 572 887,81 € |
| Année 3 | 30 136,81 € | 65 485,55 € | 1 542 751,00 € |
| Année 4 | 31 427,20 € | 64 195,16 € | 1 511 323,80 € |
| Année 5 | 32 772,86 € | 62 849,50 € | 1 478 550,94 € |
| Année 6 | 34 176,13 € | 61 446,23 € | 1 444 374,81 € |
| Année 7 | 35 639,48 € | 59 982,88 € | 1 408 735,33 € |
| Année 8 | 37 165,50 € | 58 456,86 € | 1 371 569,83 € |
| Année 9 | 38 756,85 € | 56 865,51 € | 1 332 812,98 € |
| Année 10 | 40 416,34 € | 55 206,02 € | 1 292 396,64 € |
| Année 11 | 42 146,91 € | 53 475,45 € | 1 250 249,73 € |
| Année 12 | 43 951,54 € | 51 670,82 € | 1 206 298,19 € |
| Année 13 | 45 833,45 € | 49 788,91 € | 1 160 464,74 € |
| Année 14 | 47 795,95 € | 47 826,41 € | 1 112 668,79 € |
| Année 15 | 49 842,48 € | 45 779,88 € | 1 062 826,31 € |
| Année 16 | 51 976,62 € | 43 645,74 € | 1 010 849,69 € |
| Année 17 | 54 202,17 € | 41 420,19 € | 956 647,52 € |
| Année 18 | 56 523,00 € | 39 099,36 € | 900 124,52 € |
| Année 19 | 58 943,18 € | 36 679,18 € | 841 181,34 € |
| Année 20 | 61 467,04 € | 34 155,32 € | 779 714,30 € |
| Année 21 | 64 098,93 € | 31 523,43 € | 715 615,37 € |
| Année 22 | 66 843,53 € | 28 778,83 € | 648 771,84 € |
| Année 23 | 69 705,61 € | 25 916,75 € | 579 066,23 € |
| Année 24 | 72 690,27 € | 22 932,09 € | 506 375,96 € |
| Année 25 | 75 802,72 € | 19 819,64 € | 430 573,24 € |
| Année 26 | 79 048,43 € | 16 573,93 € | 351 524,81 € |
| Année 27 | 82 433,13 € | 13 189,23 € | 269 091,68 € |
| Année 28 | 85 962,75 € | 9 659,61 € | 183 128,93 € |
| Année 29 | 89 643,52 € | 5 978,84 € | 93 485,41 € |
| Année 30 | 93 485,41 € | 2 140,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.