Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 724,03 € | 7 724,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 406 € / mois | 22 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 360 € | 1 705 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 488 € | 1 618 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 862,55 € | 65 825,81 € | 1 552 637,45 € |
| Année 2 | 28 012,76 € | 64 675,60 € | 1 524 624,69 € |
| Année 3 | 29 212,19 € | 63 476,17 € | 1 495 412,50 € |
| Année 4 | 30 463,01 € | 62 225,35 € | 1 464 949,49 € |
| Année 5 | 31 767,40 € | 60 920,96 € | 1 433 182,09 € |
| Année 6 | 33 127,60 € | 59 560,76 € | 1 400 054,49 € |
| Année 7 | 34 546,03 € | 58 142,33 € | 1 365 508,46 € |
| Année 8 | 36 025,25 € | 56 663,11 € | 1 329 483,21 € |
| Année 9 | 37 567,79 € | 55 120,57 € | 1 291 915,42 € |
| Année 10 | 39 176,35 € | 53 512,01 € | 1 252 739,07 € |
| Année 11 | 40 853,79 € | 51 834,57 € | 1 211 885,28 € |
| Année 12 | 42 603,08 € | 50 085,28 € | 1 169 282,20 € |
| Année 13 | 44 427,26 € | 48 261,10 € | 1 124 854,94 € |
| Année 14 | 46 329,54 € | 46 358,82 € | 1 078 525,40 € |
| Année 15 | 48 313,27 € | 44 375,09 € | 1 030 212,13 € |
| Année 16 | 50 381,96 € | 42 306,40 € | 979 830,17 € |
| Année 17 | 52 539,22 € | 40 149,14 € | 927 290,95 € |
| Année 18 | 54 788,85 € | 37 899,51 € | 872 502,10 € |
| Année 19 | 57 134,78 € | 35 553,58 € | 815 367,32 € |
| Année 20 | 59 581,18 € | 33 107,18 € | 755 786,14 € |
| Année 21 | 62 132,33 € | 30 556,03 € | 693 653,81 € |
| Année 22 | 64 792,73 € | 27 895,63 € | 628 861,08 € |
| Année 23 | 67 567,04 € | 25 121,32 € | 561 294,04 € |
| Année 24 | 70 460,11 € | 22 228,25 € | 490 833,93 € |
| Année 25 | 73 477,08 € | 19 211,28 € | 417 356,85 € |
| Année 26 | 76 623,21 € | 16 065,15 € | 340 733,64 € |
| Année 27 | 79 904,05 € | 12 784,31 € | 260 829,59 € |
| Année 28 | 83 325,40 € | 9 362,96 € | 177 504,19 € |
| Année 29 | 86 893,23 € | 5 795,13 € | 90 610,96 € |
| Année 30 | 90 610,96 € | 2 074,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 069 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.